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說實話，我還是沒明白你的意思，公積金貸款比商貸低多了，能多貸公積金就多貸公積金。至于年限我覺得是越長越好，我貸款的29年，現在通貨膨脹率這么高，有點錢買點基金，做做投資也好。欠銀行的錢慢慢還，急什么，20年后，3000來塊錢能干嘛啊。
組合貸款
組合貸款流程：
購買商品房、經濟適用住房辦理個人住房公積金貸款(組合貸款)的程序可分五步：
第一步：到貸款銀行提出借款申請
借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明)，填寫“個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書”。
第二步：銀行審核
貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。
第三步：到貸款銀行簽訂借款合同
貸款銀行審核借款人的申請后,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔保的簽訂質押合同)。
第四步：到產權部門辦理貸款擔保手續
辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。
1、借款人可用自有、共有或第三人房產進行抵押
購買商品房、經濟適用住房(已取得產權證)并以所購建房屋辦理抵押的，持借款人身份證、預交款收據原件、名章、借款合同、抵押合同，填寫《裝修'>天津市房屋他項權申請登記表》并加蓋借款人(抵押人)和貸款銀行(抵押權人)印章后，到房屋座落地的產權管理部門辦理《房屋他項權證》。
借款人用期房抵押的(沒有取得產權證),持上述材料到房屋座落地的區縣房地產管理局產權管理部門辦理《天津市房地產抵押權證明書》。
2、用國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押，借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。
第五步：辦理住房抵押保險手續
借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續后,連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。
劃算，組合貸它的意思就是超過公積金貸款限額的部分，就采用商業貸款來補充，比起純商業貸款，組合貸有一部分采用的是公積金貸款的利率，利息更低一些，比純商業貸款來說，總利息額度也就低一些了。
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根據個人情況決定，一般年輕的建議長一點，20~30年；然后申請公積金賬戶沖還貸款。月沖最佳，年沖也可以。這樣，可以充分利用你繳納的公積金。
來自請問公積金貸款要幾年才劃算？2017-05-28 -
你好，可以哦，公積金商業混合貸款流程： 一般來說，銀行都是在借款人的公積金貸款申請審批通過，上下家成功辦理過戶并成功拿到交易中心發布的新房產證之后，才會發放公積金貸款。由于之間的審批流程較多，所以公積金貸款審批到放款的
來自商貸公積金混合貸款可以嗎？2016-10-08 -
可以啊，公積金商業混合貸款流程： 一般來說，銀行都是在借款人的公積金貸款申請審批通過，上下家成功辦理過戶并成功拿到交易中心發布的新房產證之后，才會發放公積金貸款。由于之間的審批流程較多，所以公積金貸款審批到放款的周期一般
來自商貸公積金混合貸款可以嗎？2015-10-16 -
20年的總利息要比30年的少，但是公積金貸款利率較低，如果可以多貸盡量多貸，貸的年限多自然每月的還款額就會減少，可以把省下來的錢用做理財。
來自求解公積金貸款20年劃算還是30年劃算2016-12-15 -
根據個人情況決定， 一般年輕的建議長一點，20~30年； 然后申請公積金賬戶沖還貸款。月沖最佳，年沖也可以。 這樣，可以充分利用你繳納的公積金。
來自求解住房公積金貸款貸多少年劃算2016-11-22
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