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小卓卓愛
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以房養老：將房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，評估后獲得一筆款項，由金融機構按月發放給抵押人用于養老直到其身故。這樣一種和傳統按揭方式相反的“倒按揭”養老模式，幾年前在國內短暫露臉后歸于沉寂，近期卻又掀起了輿論熱議。盡管這個名詞的背后存有一絲蒼涼：一個人把自己的一生與房子綁在了一起，年輕時為房子而奔忙，老年后以房子為依靠。可是，隨著中國社會的急劇轉型，這種超越傳統觀念、以經濟為主體的社會保障模式有它存在的合理性和發展的前景。
美國：“家園共享”結伴養老
許多美國的老年人在退休前10年左右為養老買房子，將富余部分出租。美國政府和一些金融機構還推出“以房養老”的“倒按揭”貸款，對象為62歲以上的老年人。主要有三種形式：一、聯邦政府保險的倒按揭貸款;二、由政府擔保的倒按揭貸款，這種貸款有固定期限，老年住戶須做出搬移住房及實施還貸計劃后才能獲貸;三、專有倒按揭貸款，一般由金融機構辦理，發放貸款的機構與住戶同享住房增值收益。
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kassing
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“以房養老”是西方發達國家常見的一種養老模式,指老人將自己的產權房抵押或者出租出去,以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式。在各國特色不同的以房養老實踐中,反向抵押貸款(簡稱“反向按揭”)最受歡迎,也使用最多。
反向按揭最早源于荷蘭,其大致安排是:年輕人購買老年人的住房,并允許他們有生之年仍免費租住該住房,待老年人過世后再收回該住房。
舉例如下：
新加坡可以一次性抵押
60歲以上的老年人可以申請將房子抵押給有政府背景的公益性機構或金融機構，由這些機構一次性或分期支付養老金
作為一個非福利性國家，新加坡政府一向倡導國人自食其力。政府并不鼓勵父母留房給兒女，因為已經制定了年輕人可以自己買房的計劃。在擁屋率很高的新加坡，以房養老是常見的模式。
在新加坡，55歲以上的老年人被稱為樂齡人。這些樂齡老人可以從公積金賬戶中領取養老金度日，也可以將自己的房產出租，以租金養老。對于一些住房面積較大又無成年子女同住的老人，政府鼓勵他們以大房換小房，將換房的凈收入用作老年日常開支，或是購買保障型投資產品。
新加坡政府還專門為獨居或只和老伴居住的老人提供一種樂齡公寓，這類公寓通常面積在40平方米左右，價格低廉，一般只需五六萬新元即可購買。碧山社區金茉莉老人公寓就是新加坡養老服務體系中解決老人居住的一個樣板。公寓樓由政府建造，共有176套小面積公寓，公寓以低廉的價格銷售給55歲以上符合條件的老人。此類公寓使用權一般為30年，可延長使用期但不能轉讓和繼承。
此外，新加坡以房養老還有一種形式：60歲以上的老年人可以申請將房子抵押給有政府背景的公益性機構或金融機構，由這些機構一次性或分期支付養老金。老人仍居住在自己的住房內，待其去世后，房屋產權由這些機構處置，進行抵押變現并結算利息，剩余的錢則交給其繼承人。
英國房子無使用年限
英國的住房養老模式則更多地借助于保險公司的力量
去年，一份以歐洲12個國家1000名成年人為調查對象的報告披露，英國人正因經濟衰退而重新審視自己的退休計劃。調查發現，超過1/3英國人打算利用房產籌集養老金。有一成退休者被迫出售房產或換成較小房子來維持生計。英國的“以房養老”主要有兩種形式，一是把房產抵押給銀行、保險公司等機構，每月取得貸款作為養老金，老人繼續在原房屋居住，直至去世或搬進養老院后用該住房歸還貸款。據調查，大約有20%左右50歲以上的老年人打算采用這種方式。另一種方式就是出售大房，換購小房，用差價款養老。此外，還有老人將房產出售后搬到其他物價水平較低的國家去養老。
由于英國的住房養老模式更多地借助于保險公司的力量，即老人將房子抵押給銀行所獲得的貸款須充當保費用來購買年金，住房反向抵押貸款在英國又被稱作“逆向年金”。由于英國的房子不存在使用年限的問題，而且相關金融服務機構在這一領域運作了很多年，操作規范，因此老年人的權益還是有保障的。
加拿大倒按揭極其個性化
假如房屋等財產由子女繼承，那么就需要交納不菲的稅費
風景如畫的加拿大有福利之國之稱，是移民的首選國度之一，也是老年人的樂園。大部分加拿大人年老后，都會選擇把住房賣掉，然后住進各種有福利補貼的養老機構。加拿大是倒按揭貸款業務發展比較快的國家之一。超過62歲的老人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數額在1.5萬到30萬加元之間，只要不搬家不賣房，房產主權不變，可以一直住到生命的最后，在后人處理房產時折還貸款。比如一位老人將所住的房產抵押給銀行，貸款10萬加元，該老人在15年后去世，銀行將其房產處置后獲20萬加元，減去10萬加元貸款，再減去15年的貸款利息后，剩余的錢就由其子女或其他繼承人所得。
加拿大“以房養老”的倒按揭極其個性化，即根據貸款人的不同需求，制定不同的貸款方案。個性化的設計使倒按揭在加拿大贏得了成功。值得一提的是，在加拿大以房養老之所以能夠順利開展，是有一系列的制度環境作為保障的。比如加拿大有遺產稅或個人資產增值稅制度，假如房屋等財產由子女繼承，那么就需要交納不菲的稅費，這就使得部分民眾愿意以房養老。
德國拿到錢住進高端養老院
很多老人都選擇把房子倒按揭給銀行，然后用這些錢過質量較高的生活
目前德國的老齡化程度已列歐洲第一，而人口老齡化給養老保險體制帶來極大沖擊?！袄夏耆巳绾勿B老”已成為德國社會關注的焦點。在德國養老的形式有許多，在家中居住靠社會養老金度日的形式最普遍。此外，“以房養老”的方式也深受歡迎。有的德國老人把房子出租給年輕人，利用房租來維持自己的退休生活。由于德國人支出的房租約占個人全部支出的1/4-1/3，因此通過出租房子養老也是一種很有效的方式。也有的老年人出租一部分房子收小部分費用，年輕人則幫助老年人干些家務，也緩解了“空巢”而產生的孤獨感。
此外，很多老人都選擇把房子倒按揭給銀行，然后用這些錢過質量較高的生活。比如老年人可以離開現有住宅到外地居住養老，包括旅游養老、度假養老、回原居住地養老等。也可以用倒按揭拿到的貸款住進一些涵蓋護理保健、文化娛樂等多種功能的高端養老院。
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法律制度法律法規沒有明確規定，政府層面的“以房養老”就很難推行?！耙苑筐B老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險機構等多個部門一起制定具體的政策和細則才可能得到推展?！耙苑筐B老”需要透明、公正的法治環境?！耙苑筐B老”牽
來自以房養老國外是怎么實行的，萬一中間老人去世了，保險怎么解決？2016-12-29 -
關于以房養老，很多專家的觀點一致：以房養老值得期待。理由有二：一是“4+2+1”的家庭模式已經出現于人們眼前，面對巨大的家庭壓力，獨生子女一代很難再穩妥地用自己的力量給老年人一個天倫之樂的晚年。二是老年人，整個晚年的花費
來自以房養老養老保險不？2015-05-19 -
還可以，畢竟以房養老是依據擁有資源在自己一生最優化配置的理論，利用住房壽命周期和老年住戶生存余命的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價值，通過一定的金融或非金融機制的融會以提前套現變現，實
來自以房養老可行嗎？2015-07-21 -
，“以房養老”的第一種方式是老年人把自己的房產交給由政府背景的公益機構或者銀行，然后老年人的養老費用由公益機構或者銀行來按月提供，到他病故后，剩余的部分交給他的繼承人；第二種方式是“以房換養”：有些老年人把房子交給福利機
來自請問以房養老好嗎？2015-05-02
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