一.貨款方式
　　個(gè)人住房貸款是一種擔(dān)保性貸款，可采取抵押、質(zhì)押、保證或上述三種擔(dān)保方法并用的方式。
　　二.貸款對(duì)象和條件
　　個(gè)人住房貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時(shí)具備以下條件：
　　1.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；
　　2.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；
　　3.不享受購(gòu)房補(bǔ)貼的，不低于購(gòu)買住房全部?jī)r(jià)款的30%作為購(gòu)房的首期付款；享受購(gòu)房補(bǔ)貼的，以個(gè)人承擔(dān)部分的30%作為購(gòu)房首期付款；
　　4.有我行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；
　　5.具有購(gòu)房合同或協(xié)議，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合我行或我行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值；
　　6.我行規(guī)定的其他條件。
　　三.申請(qǐng)借款時(shí)，應(yīng)出具的文件申請(qǐng)借款時(shí)，您應(yīng)填寫《中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表》，并向我行提交如下文件：
　　1.身份證件(居民身份證、戶口本或其它有效居留證件)；
　　2.貸款人認(rèn)可部門出具的借款經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明；
　　3.符合規(guī)定的購(gòu)買住房合同意向書、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文件；
　　4.抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價(jià)證明；
　　5.保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；
　　6.以儲(chǔ)蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；
　　7.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準(zhǔn)動(dòng)用公積金存款的證明；
　　8.貸款人要求提供的其它文件或資料。
　　四.貸款程序
　　我行工作人員收妥您的借款申請(qǐng)書及規(guī)定的文件后，將按銀行規(guī)定的工作程序進(jìn)行調(diào)查、核驗(yàn)，并在三周內(nèi)給您回復(fù)意見(jiàn)。
　　如同意您的借款申請(qǐng)，我行工作人員會(huì)通知您在規(guī)定的時(shí)間、地點(diǎn)辦理或由我行代您辦理保險(xiǎn)、公證、抵押登記等手續(xù)。雙方簽訂《借款合同》、《擔(dān)保合同》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等法律文件。
　　五.貸款額度、期限和利率
　　我行發(fā)放的個(gè)人住房貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的70%(以二者低者為準(zhǔn))；住房公積金貸款的數(shù)額最高可相當(dāng)于您家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍。
　　貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)20年，貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
　　六.還款方式
　　借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應(yīng)事先征得貸款人同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。償還本息的方式有以下兩種：
　　(一)貸款期限在一年(含一年)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。
　　(二)貸款期限在1年以上的，可采取等額還款法，累進(jìn)還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。
　　待您還清我行個(gè)人住房貸款金部本息后，我行工作人員將協(xié)助您到有關(guān)部門辦理貸款抵押的有關(guān)抵押、質(zhì)押的所有權(quán)權(quán)屬證明文件和質(zhì)押品，退由您保管。
　　七.抵押物和質(zhì)押物
　　我行認(rèn)可的個(gè)人住房貸款的抵押物和質(zhì)押物主要有如下種類：
　　(一)個(gè)人住房貸款的抵押物
　　1.借款人有權(quán)自主支配的房產(chǎn)及其它地上定著物；
　　2.借款人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)；
　　3.我行認(rèn)可的其它財(cái)產(chǎn)。
　　(二)個(gè)人住房貸款的質(zhì)押物國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債物、AAA級(jí)企業(yè)債券、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單等有價(jià)證券。