、、、、等額本息法與等額本金法的主要區(qū)別:
等額本息法的特點(diǎn)是:每月的還款額相同,在月供中“本金與利息”的分配比例中,前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多,而且貸款期限越長,利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同,適宜家庭的開支計(jì)劃,特別是年青人,可以采用用本息法,因?yàn)殡S著年齡增大或職位升遷,收入會增加。
等額本金法的特點(diǎn)是:每月的還款額不同,它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分(等額本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一個(gè)月還款額,所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ,爾后逐月減少,越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時(shí)間還款額較高,適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人,年齡大的可采用本金法,因?yàn)殡S著年齡增大或退休,收入可能會減少。
等額本金是指一種貸款的還款方式,是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
等額本息是指一種購房貸款的還款方式,是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
一、等額本息還款法
個(gè)人購房抵押貸款期限一般都在一年以上,則還款的方式之一是等額本息還款法,即從使用貸款的第二個(gè)月起,每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計(jì)算公式如下:
其中:還款期數(shù)=貸款年限×12
如以商業(yè)性貸款20萬元,貸款期為15年,則每月等額還本付息額為:
月利率為5.58%÷12=4.65‰,還款期數(shù)為15×12=180
即借款人每月向銀行還款1642.66元,15年后,20萬元的借款本息就全部還清。
二、等額本金還款法
等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡便,實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金,并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求,一般采用按季還款的方式(如中國銀行)。其計(jì)算公式如下:
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×季利率
如以貸款20萬元,貸款期為10年,為例:
每季等額歸還本金:200000÷(10×4)=5000元
第一個(gè)季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元
則第一個(gè)季度還款額為5000+2790=7790元;
第二個(gè)季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元
則第二個(gè)季度還款額為5000+2720=7720元
……
第40個(gè)季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元
則第40個(gè)季度(最后一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元
等額本息計(jì)算公式:每月還款數(shù)=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
等額本金計(jì)算公式:每月還款金額= (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×每月利率
(其中^符號表示乘方)
一、等額本息還款法
個(gè)人購房抵押貸款期限一般都在一年以上,則還款的方式之一是等額本息還款法,即從使用貸款的第二個(gè)月起,每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計(jì)算公式如下:
其中:還款期數(shù)=貸款年限×12
如以商業(yè)性貸款20萬元,貸款期為15年,則每月等額還本付息額為:
月利率為5.58%÷12=4.65‰,還款期數(shù)為15×12=180
即借款人每月向銀行還款1642.66元,15年后,20萬元的借款本息就全部還清。
二、等額本金還款法
等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡便,實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金,并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求,一般采用按季還款的方式(如中國銀行)。其計(jì)算公式如下:
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×季利率
如以貸款20萬元,貸款期為10年,為例:
每季等額歸還本金:200000÷(10×4)=5000元
第一個(gè)季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元
則第一個(gè)季度還款額為5069