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唐詩柳
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目前貸款購房主要有以下兩種：1、住房公積金貸款；2、個人住房商業性貸款申請銀行個人住房貸款工作流程：(一)買方要與開發商簽訂《商品房預售契約》。(二)支付30％以上的房款。(三)去房管部門辦理預售登記。(四)辦完預售登記后，買方持契約正本，填寫借款申請及借款合同。兩種還貸方式利息天壤之別一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達到10萬元之巨！至于這個，不少人都還被蒙在鼓里――兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。市民劉先生上個月剛買了新房，并辦完了住房貸款手續，每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸后，劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事―――他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法。”簽下這份貸款合同后，劉先生自己測算了一下，利息總額高達17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細翻了好幾遍，發現合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現在要少2.49萬元。相關鏈接還貸方式比較1、計算方法不同。等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，2、兩種方法支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“本金還款法”的利息總額要少于“本息還款法”；3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣。“本息還款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各占50%左右。4、還款前后期的壓力不一樣。因為“本息還款法”每月的還款金額數是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。申請所需證件，在申請借款時，申請人應出具多種文件，主要包括：1.身份證件(居民身份證、戶口簿或其它有效居留證件)；2.貸款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明；3.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批準文件；4.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；5.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；6.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；7.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明。
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張浩麗
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辦理住房公積金貸款應按下列程序:(一)借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申，,填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關資料。(二)市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關合同或協議,，按中國人民銀行規定辦理保險。(三)貸款手續辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發準予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續。特別提醒:購房時，借款人根據自己公積金的繳納情況，到銀行進行測試，就可得知貸款的金額和每月還款數額。根據公積金管理有關規定,每年提取一次。假設客戶每年一次提取的公積金為15000元,而每月公積金貸款還款額為1500元,商業貸款還款額為1000元,在還款方式上可選擇“余額沖貸法”,即提取的公積金首先歸還當月住房公積金貸款和商業貸款本息(共計2500元),余額12500元可一次性償還住房商業性貸款本金,在還清住房商業性貸款本金后,尚有余額的再償還公積金貸款本金,因為商業性貸款利率高于公積金貸款利率。“沖還貸”后,借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變,減少月還款額的方式進行還貸。但目前商業銀行對客戶提前還款的次數是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法,每月等額還貸金額保持2500元不變,那么提取的公積金15000元,將按照原扣款方式連續每月扣款2500元。余額不足時,借款人應及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中,上述兩種還款法,客戶可根據自身實際進行選擇。如果客戶購買個人住房時申請的是商業性貸款,如:個人住房按揭貸款、個人住房轉讓貸款、個人再交易住房貸款。當時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款,而現在個人公積金繳存達到規定的年限和金額,且已滿足公積金申請購房貸款的條件,雖然目前商業銀行還不能將購房商業性貸款轉換為公積金住房貸款,但卻可提取公積金進行償還商業性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關手續,就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。申請銀行個人住房貸款工作流程:(一)買方要與開發商簽訂《商品房預售契約》。(二)支付30%以上的房款。(三)去房管部門辦理預售登記。(四)辦完預售登記后,買方持契約正本,填寫借款申請及借款合同。兩種還貸方式利息天壤之別一般的購房人只知道貸款必須償還利息,可是,采用不同的還貸方法,利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的,利息差額可以達到10萬元之巨!至于這個,不少人都還被蒙在鼓里――兩種還貸法利息差額大,在此摘錄一篇供您參閱。市民劉先生上個月剛買了新房,并辦完了住房貸款手續,每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸后,劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事―――他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同,但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元!原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前,劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。“在簽合同的時候,銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同,密密麻麻的,然后幫你一會翻到這里、一會翻到那里,指著一些空白的地方,讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可,根本沒有提及還有另外一種還款方法。”簽下這份貸款合同后,劉先生自己測算了一下,利息總額高達17.6萬多元。要不是親戚提醒,劉先生還以為貸款就是這樣辦的,又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細翻了好幾遍,發現合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇,但是空白處已經被銀行事先填上了等額本息還款法,根本就沒有自己考慮的余地。
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