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這里說(shuō)的公積金買(mǎi)房，有一個(gè)保證和保險(xiǎn)的比較問(wèn)題，即：住房公積金貸款中抵押加連帶責(zé)任保證和抵押加保險(xiǎn)兩種擔(dān)保方式的比較，是連帶責(zé)任保證與壽險(xiǎn)的比較。
在目前的住房公積金貸款制度中，保證和壽險(xiǎn)都是與抵押登記密切相連的。按照現(xiàn)行的規(guī)定，一般情況下保證和保險(xiǎn)的必要期限都是從貸款發(fā)放日到抵押登記完成日，如果抵押登記能夠及時(shí)辦理下來(lái)，按照目前的貸款政策，保證可以取消，保險(xiǎn)(壽險(xiǎn))也可以退費(fèi)。所以當(dāng)保證和保險(xiǎn)的期限比較短時(shí)，比較保證和保險(xiǎn)的重要性也就不大了。
僅從保證和保險(xiǎn)本身來(lái)講，兩者是有區(qū)別的。一方面在有效期間內(nèi)，一旦借款人不能還款，保證單位就有責(zé)任代借款人還款，而從壽險(xiǎn)角度講，保險(xiǎn)公司為借款人賠付貸款是有責(zé)任范圍的，并不是借款人所有不還款情況保險(xiǎn)公司都有責(zé)任賠付。另一方面，我們應(yīng)該全面理解保險(xiǎn)的概念和作用。
保險(xiǎn)(壽險(xiǎn))不應(yīng)僅僅是貸款中的一項(xiàng)費(fèi)用，交納保險(xiǎn)費(fèi)后，借款人相應(yīng)地取得了一種減少未來(lái)償付風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)利。這部分風(fēng)險(xiǎn)將由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)，從某種角度講，壽險(xiǎn)類(lèi)似于財(cái)務(wù)中的資本性支出，如果貸款人出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將為借款人償還剩余貸款本息，之后借款人和保險(xiǎn)公司之間并不因此而產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這樣借款人就利用保險(xiǎn)將保險(xiǎn)事故帶來(lái)的還款風(fēng)險(xiǎn)完全消除了，借款人仍擁有房屋的所有權(quán)。
如果借款人不能償還借款，保證單位代其還清了貸款，依照我國(guó)擔(dān)保法第三十一條，保證單位相應(yīng)取得了對(duì)借款人的追索權(quán)。
舉例來(lái)說(shuō)，保證單位為借款人貸款30萬(wàn)元提供保證擔(dān)保，如果借款人還了10萬(wàn)元貸款本息后不能繼續(xù)還款，保證單位為其償還剩余20萬(wàn)元本息后就有權(quán)利要求借款人向保證單位償還20萬(wàn)元的本息，也就是借款人相應(yīng)成為保證單位20萬(wàn)元本息的債務(wù)人。在這種情況下，借款人或其繼承人要么想辦法繼續(xù)還清保證單位為其代還的20萬(wàn)元本息，要么將其擁有的財(cái)產(chǎn)(包括其貸款購(gòu)買(mǎi)的住房)變賣(mài)來(lái)償還債務(wù)。也就是說(shuō)，保證單位為借款人償清貸款后，借款人債務(wù)仍沒(méi)有消除，只不過(guò)債權(quán)人發(fā)生轉(zhuǎn)移而已。
所以應(yīng)該說(shuō)，僅從發(fā)生的支出來(lái)講，貸款采用保險(xiǎn)比保證方式要多，但借款人相應(yīng)取得了一定好處，在貸款中采用保險(xiǎn)還是保證，一方面要看借款人能夠采用什么方式，換句話說(shuō)借款人能不能找到符合條件的保證單位，另一方面兩種擔(dān)保方式各有各的好處，借款人即使兩種擔(dān)保方式都可以采用，也應(yīng)該選擇一種最適合自己的擔(dān)保方式。
目前，公積金貸款不僅廣泛應(yīng)用于新房的購(gòu)買(mǎi)，在二手房購(gòu)買(mǎi)方面的使用也十分普遍。由于公積金貸款年利率僅為4.41%，比現(xiàn)行的商貸利率5.51%低了近一個(gè)百分點(diǎn)，因此在大多數(shù)購(gòu)房者腦海里已經(jīng)形成普遍的概念：使用公積金貸款比使用商業(yè)貸款省錢(qián)。我愛(ài)我家金融理財(cái)部的專(zhuān)家向記者透露，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)不僅僅只限于其利率優(yōu)惠，還有貸款額度高、年限長(zhǎng)、還款靈活方便等多種優(yōu)勢(shì)。
當(dāng)?shù)毓e金管理中心(或委托銀行)審核批準(zhǔn)借款人的申請(qǐng)后，借款人與公積金管理中心簽訂借款合同和抵押合同(用房地產(chǎn)抵押的簽訂抵押合同，個(gè)人擔(dān)保的需要享受公積金的個(gè)人雙人擔(dān)保)。 屆時(shí)，需要帶好房產(chǎn)證(及土地證)、身份證、結(jié)婚證、戶口簿和復(fù)印件一式5份，辦理公證和房屋他項(xiàng)權(quán)證有關(guān)手續(xù)。
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公積金貸款不能異地使用（申請(qǐng)），只能異地支取。現(xiàn)在公積金貸款利率是5年以上4.59%，5年（含）以下是4.14%。 職工提取住房公積金必須通過(guò)匯交單位辦理。由匯交單位開(kāi)具《住房公積金支取申請(qǐng)書(shū)》，加蓋單位預(yù)留印鑒，后附
來(lái)自我想知道沒(méi)有公積金怎么用公積金買(mǎi)房子2016-11-02 -
不知道你是哪個(gè)市交納公積金，據(jù)我所知，大部分都不允許在“市”管范圍外地買(mǎi)房本地貸款。因?yàn)闋可娴胶軓?fù)雜的利益關(guān)系……??你可以用外地買(mǎi)房子的合同，申請(qǐng)?zhí)崛」e金用來(lái)償還銀行按揭款，一般是半年提一次。詳情需要到當(dāng)?shù)氐墓e金管
來(lái)自誰(shuí)知道怎么用公積金買(mǎi)房子，最高貸款多少？2016-12-23 -
使用住房公積金買(mǎi)房子的方法： 1、首先，根據(jù)《個(gè)人住房公積金貸款實(shí)行辦法》規(guī)定，申請(qǐng)這種貸款的借款人必須符合以下條件：借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個(gè)人;借款人購(gòu)買(mǎi)的是貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)適用住房;具有城鎮(zhèn)常
來(lái)自買(mǎi)房子怎么用住房公積金2015-12-24 -
申請(qǐng)住房公積金貸款需具備的條件有：具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；在本市購(gòu)買(mǎi)自用住房，并提供購(gòu)房合同和相關(guān)證明文件；提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式等。 ■我可以申請(qǐng)多少公積金貸款？ 首先
來(lái)自用住房公積金買(mǎi)房子有什么好處2016-03-02 -
住房公積金買(mǎi)房子怎么用： 1、單位經(jīng)辦人到銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)購(gòu)《住房公積金提取申請(qǐng)書(shū)》、現(xiàn)金(轉(zhuǎn)賬)支票; 2、職工申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向單位提供有關(guān)證明材料,單位核實(shí)后填寫(xiě)《住房公積金提取申請(qǐng)書(shū)》和現(xiàn)金(
來(lái)自請(qǐng)問(wèn)住房公積金買(mǎi)房子怎么用？2016-11-10
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