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分期付款買家電劃算嗎

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提問者:丁鴻遠| 云浮| 1403次瀏覽
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回答數:15260 | 被采納數:82

為了促進銷售,家電銷售商們往往不定期地推出零首付、零利息、零手續費的“三零”分期付款購物活動。而事實上,這種分期付款買家電的消費方式應該是比較劃算的。

國美在去年圣誕節促銷期間就推出了持招商銀行(,股吧)信用卡至指定門店購買家電,現場刷卡分期付款可享6期的零首付、零利息、零手續費。蘇寧則在今年春節期間聯合建設銀行(,股吧)、工商銀行(,股吧)、中信銀行(,股吧),推出使用這些銀行的信用卡分期購物可享受3期和6期零首付、零利息、零手續費。

記者咨詢了建設銀行的客服人員,得知以現在的貸款利率來算,如果正常貸1萬元,可能會需要720元的利息,此活動相當于給消費者省下了這筆錢。另據了解,消費者分期付款買家電,通常要支付2.5%至4.5%左右的手續費,此活動也給消費者省下了這部分費用,當然,這也多限于3期或6期的分期付款。

另外,如今在家電賣場辦分期付款業務非常簡單,只要出示身份證和信用卡,在賣場的收銀機上就可以辦理。

分期付款買家電正在得到越來越多的消費者的青睞,蘇寧裝修'>廣州大區常務副總經理范春燕就表示:“今年以來,家電分期付款的占比已從此前的10%提升到15%。”

但記者在國美北京裝修'>北京西三環店也看到,并不是所有的家電產品都可以分期付款,而是只有千元以上的才可以。

●提示:既然是信用卡消費,逾期還款就必須支付滯納金,但這一點經常被消費者忽視。一般銀行都會規定在任一還款期內,應分期付款金額如有逾期滯納情況將收取滯納金。滯納金的比例為最低還款額未還部分的5%。

目前大部分銀行在確認分期付款交易之后,都會凍結賬戶里該次消費額的全部款項,而信用額度則隨著每月的還款逐步釋放。對于那些信用額度較低的持卡者來說,也許一次購買就會造成當月全部信用額度的凍結。

還有,分期付款,月還款額的總量應控制在當月收入總量的30%以內。還擔負有房貸、車貸消費的人群,月還款額總量不應超過月收入總量的40%,否則就可能引起財政危機。

最后,“三零”分期付款活動并不是天天都有,家電銷售商一般是不定期地將其作為促銷手段推出,所以消費者需要留心,適時出手。

從銀行貸款手續簡單賬難算

從銀行貸款買家電,手續也不復雜,但費用卻是一分都不能少,而且各家銀行之間的費用也不相同,所以采用這種方式買家電,就需要消費者多算一算。

據了解,不同銀行的收費差異很大,有的甚至相差好幾個百分點。另外,單筆消費最低金額以及還款時間長短也都有很大的不同,消費者在選擇銀行時,必須多比較,才能少花錢。

工商銀行牡丹信用卡系列,目前在當月賬單出來前產生的消費都可以分期。以分期12期為例,目前的手續費率為7.2%。另外,采取手續費一次性收取的方式,提前還款,手續費不予退還。

光大銀行(,股吧)可以針對“當期賬單顯示的消費金額”申請辦理分期,也可針對“下期賬單日前單筆消費金額”申請辦理分期。賬單分期業務手續費等于分期總額乘以分期手續費率,在分期當期一次性收取。在交付一定的分期手續費后,持卡人可將已出賬單的消費交易金額未還部分按照申請的期數(3、6、9、12期)分期進行均額償還。與其他銀行相比,光大銀行的12期手續費為7%,相對較低。

招商銀行的信用卡賬單,出賬單后可以進行賬單分期,12期手續費率為7.2%。手續費在首月一次性收取,若提前還款,手續費不予退還。

中信銀行信用卡跟招商銀行信用卡一樣,在辦卡門檻上同樣比較低,且經常推出分期付款送積分活動。中信銀行官方網站上顯示,該行信用卡持卡人可申請賬單分期,申請分期期數為3期、6期、9期、12期、18期、24期。手續費率標準,12期的手續費為7.8%。

●提示:節假日期間,信用卡持卡人可以臨時提高信用額度,有些銀行甚至會為客戶自動臨時調高信用卡消費額度。需要注意的是,申請臨時提高信用額度后,當消費數額超過信用卡原有額度時,超出的透支部分是不享受最低還款待遇的,必須按時全額還清超限消費的部分。若沒有在指定期限內還款,超過信用額度的部分將被收取超限費,且將面臨欠款罰息和影響信用記錄。目前大部分銀行信用卡超限費率為超限部分的3%或5%。如一張額度為1萬元的信用卡,最低還款額為限額的10%,若申請臨時提高額度至1.5萬元且全部消費,那么到期最低還款額應為1萬元×10%+5000元=6000元。如果只還了2000元,則剩余的4000元就會產生超限費,按5%的費率計算,超限費為200元。當然,即使沒有提高臨時額度,信用卡也是可以超額消費的,銀行將信用卡刷卡消費的最高額度一般控制在原額度的110%,多出的10%便可以收取超限費。

從銀行貸款買家電手續雖然不麻煩,但是賬算起來還是有些復雜,想要算明白,著實有一定的難度。

從其他金融機構貸款成本有點兒高

目前還有一種分期付款買家電的方式,那就是從銀行以外的其他金融機構貸款,但費用不低。捷信金融集團就與商家合作推出了這樣的業務。

捷信金融集團分期付款業務,單次貸款額度范圍為540元至1萬元,可分6至24期付款。消費者購買家電時需付全額10%-30%的首付,選擇的商品類別不同,首付也不一樣,如貸款額高于3000元以上的手機、家電、臺式電腦、辦公通訊器材等,首付為全額的20%,而貸款額高于3000元以上的筆記本電腦及時尚電子產品,首付則為全額的30%。購買商品的數量也有一定的限制,一個客戶一次限購2件。

這種分期付款辦理也十分簡單,消費者可以在店內直接遞交申請,并將在1小時內得到批復。辦了分期付款業務,捷信會給客戶一個還款賬號,只要在每月還款日前5天通過銀行將還款金額存入這個賬號就可以了。

據介紹,消費者在辦理分期付款業務的同時,需要支付一項額外費用,包括利息、擔保費和服務費三部分,是原商品價格的23%-33%。當然,這也根據消費者選擇的商品價格、期數及首付情況不同而不同。比如,購買2臺單價為3300元的空調,共6600元,選擇首付2000元,向捷信申請4600元擔保貸款,分12期返還,每月需還507元。這樣算下來,顧客共要付8084元,也就是說,采用分期付款方式要比原來多付1484元。又如買一臺3999元的電腦,選擇首付1200元,向捷信申請2799元擔保貸款,分9期返還,則每月需還款402元。消費者共付款4818元,比原來多付819元。

●提示:從銀行以外的其他金融機構貸款購買家電,算下來,成本上實在有點兒高,所以在條件允許的情況下最好還是考慮用其他方式購買。

貸款買家電售后存難題

分期付款買家電,消費者想退換貨或提前還款,可能會遭遇麻煩。本報就曾接到消費者打來投訴**稱,分期付款買冰箱時是方便,可退貨時卻與商家費盡了口舌,然后還要去銀行辦理一連串繁瑣的終止分期付款的手續,損失了手續費不說,更讓人筋疲力盡。銀行收取的手續費是全額的6%。

記者咨詢了幾家銀行獲悉,現在分期付款手續費分為一次性扣除和分期扣除兩種。不過無論是哪一種方式,如果申請提前還款,信用卡分期付款的手續費還是要收滿所有分期時間,并不會有優惠或是減免的情況。這與房貸申請提前還款只需要將剩余款項還給銀行、能省下一筆利息大不相同。

此外,記者還了解到,當消費者對商品不滿意或是有質量問題提出退貨時,大多數銀行都不會退還分期付款手續費。如果是一次性扣除手續費的話,持卡人的損失就會非常大。

在產品的售后服務方面,因銀行只是提供付款平臺,是不承擔售后服務的。有些銀行的信貸條例中明確規定“銀行僅提供分期付款服務,并非產品的銷售商,與供應商無代理、合作關系或提供任何擔保,任何有關產品或服務(包括送貨、售后服務等)的責任,均由供應商負責”,“若訂購人與供應商之間就產品的買賣、質量、送貨、退貨、換貨,及售后服務或其他相關事宜發生爭議,申請人與供應商協商處理,申請人對產品內容有任何疑問,可直接與供應商洽談”。

要退貨,不僅手續費不退還,還要商家、銀行兩邊跑,所以對于貸款買家電,一定要心中有數,掂量好了再出手。

信貸消費遭遇習慣挑戰

雖說家電銷售商們不時地用“三零”等方式力促信貸消費,但是對于大多數消費者來說,信貸消費仍是他們很不習慣的一種家電消費形式。

采訪中,一位中年消費者表示:“貸款買家電,我不會這么干。家電一般不會太貴,即便10萬元的東西,攢幾個月的錢也就能買了,不像買房子動輒幾百萬,只能貸款。而且買家電,錢少可以買中低端產品,沒必要非買高端的。”

記者做了一個小調查,在20名消費者中,有17人明確表示不會采用分期付款的方式買家電。而他們不采用這種方式的主要原因有兩個:一是認為沒必要,買家電要量力而行,不用非買貴的,如果手頭緊還可以暫時不買,等有錢了再說;二是沒有嘗試過信貸消費,不知道這里面有什么講究,而且分期付款要多付出不少費用,認為這樣很不劃算。

據賣場銷售人員介紹,消費者在選購家電產品之前一般都有了心理價位,購買價格上下一般不會浮動太大。也就是說,多數消費者都是拿著錢來買東西的,不需要貸款。國美北京西三環店一位銷售人員還表示:“我遇到的只有兩類消費者會采用分期付款的方式,一類是遷新居,為了家電一步到位,可裝修花了不少錢,暫時錢不夠;還有一類,就是結婚,因為結婚的開銷大,而且家電最好是一次購齊,所以才用這種方式。”

另外,相關調查顯示,分期付款買家電在消費者年齡構成方面,25-40歲的相對較多,其中又主要集中在25-35歲這一年齡段,而消費的產品多集中于價格較高的“新”產品。從熱銷的家電品類來看,主要集中在電腦、手機、相機等數碼產品以及高端家電產品上,此外,購買總額較高的成套家電采用分期付款方式的也比較多。蘇寧統計也顯示,在推出家電信貸消費舉措之后,消費的產品主要集中在大屏高清平板電視、對開門冰箱、滾筒洗衣機、高檔數碼相機、數碼攝像機、新品手機等價格偏高的高端電器上。


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可以...............


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有利息就不換算 沒有利息就劃算 希望對您有幫助


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回答數:26238 | 被采納數:2064

如果投資不高的話就不必分期付款,因為廠家已折算了銀行利息,這樣商品的基礎價就相應的高了,不劃算。


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fydxxztj
回答數:11174 | 被采納數:23

您好,很高興為您回答問題!
如果需要支付利息,則不建議分期購買!
不需要繳納利息,就相對劃算了,商家為促銷,先用上家電,再慢慢返還分期款項,
希望我的答案可以幫助到您,謝謝!


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