在深圳,如果你現在還沒有買房子,假設你想要個100平米左右的房子住,你肯定會考慮:買還是租? 簡單算一下,100平米的新房(普通),按現在的通行價格(福田/南山/羅湖),至少也得要150萬,首付30萬,供20年,月供8680元(等額本息還款法),這個月供按收入的大約50%承擔(已經是很危險的月供了),也就是你的家庭月收入要在17000以上,才能夠供得起這個房子。 假設你的家庭月收入為17000,用月供的三分之二租房子,即5786元每月,對你來說,這個房租壓力不會太大(收入的1/3),你可以租到非常好的豪宅(參考:東?;▓@,香蜜湖-農科,東?;▓@,小高層,三房兩廳,120平,6000元/月,中原地產,2007-07-11) 如果買這樣的豪宅,你的壓力會非常大(參考:東?;▓@,交通便利,帶陽臺,香蜜湖-農科,東?;▓@,小高層,三房兩廳,123平米,250萬,創輝租售,2007-07-11),如果買,首付3成即75萬,月供12658元,還未計算其他的購置稅費、中介費,等等等等。 換句話說,如果你放棄買那個100平米的普通住宅,你可以省下首期30萬,省下每個月的月供8680-6000=2680元(20年即64320元),并且能租一個你根本不敢買的120平米的東海花園的豪宅! 如果你將省下的30萬和每個月的2680元進行沒有風險的存款和國債投資,按現行利率計算,20年后,你的收益將會是150萬元左右。 如果你沒有17000元每月的家庭收入,租這樣的豪宅顯然壓力過重。你可能會考慮租一個與你買房大致相當的普通的、比較好的100平米住宅,相對便宜,那么你大概要付出3000/月的租金(參考:益田村3房100平方,豪裝全家私電,福民石廈,益田村,高層住宅,三房兩廳,100平米,2800元,創道地產,2007-07-12) 當然你的家庭收入應當在9000元/月以上,否則沒有辦法住3000/月的花園小區,只能去住農民房。說得不好聽、直白一點,以你這樣的家庭收入,完全沒有必要考慮買房還是租房,因為你根本就已經被房價淘汰,除了租房,別無選擇。 同樣是100平米的房子,當然租的不是新房,但是你不需要為裝修花錢傷腦筋,這里的環境還不錯,配套還算成熟,住的舒適程度應當不會差太多。那么相對你買房,你可以節省30萬的首期和每個月5680的月供,如果你將省下的30萬和每個月的5680元進行沒有風險的存款和國債投資,按現行利率計算,20年后,你的收益將會是250萬元左右。 以上是靜態的計算,沒有算上利率的變化和通貨膨脹、通貨緊縮的變化,這些是不可知的,難以預測。不過今年有明顯的通貨膨脹,隨之而來的再次加息的腳步也越來越近??梢钥吹降氖怯捎诮洕蝿輫谰?,國家應當不至于放任通脹,以免爆發全面的滯漲,因此貨幣回籠和銀根緊縮等調控正在進行,比如特別國債的發行,連續加息等等。個人認為通貨膨脹大致會拉回國債利率的收益附近,否則經濟危機將如影行隨。 據此計算,如果你放棄按現價購買100平米、價格為150萬元的普通住宅,轉而通過租房節省的收益150萬(租豪宅6000/月)/250萬(租普通住宅3000/月),你可能損失所有的利息,最后省下來的錢相當于現在的購買力大約94萬(租豪宅6000/月)/166萬(租普通住宅3000/月)。 唯一的不足是你還是沒有在深圳買房子,最后可能揣著鼓鼓的腰包(你掙的錢和你節省的錢),隨便掏一把,把鄉下的房子翻修一下,買個新車,告別深圳,開回鄉下養老去了。 而你如果買了那個房子,你可能仍然在深圳,終于還完了貸款,長長的出了一口氣,發現20年來,自己買的房子已經很老氣了,口袋里卻沒有什么多余的錢再買一套新房子。 結論非常明顯,大家都是明白人,難怪現在深圳的房子已經進入了“干炒”階段! 受金融危機影響,深圳一些白領眼睜睜看著自己的工資縮水,不得不想方設法節省各種生活開銷。不少白領將租房標準一降再降,把原來租住的多房多廳換成了一房一廳或單身公寓,有的還尋求與他人合租,這樣每個月能節省好幾百元。 9月5日前后,是深圳各家商業銀行向深圳銀監局提交房貸壓力測試報告的日子。