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新政策是：?
一、為了提高住房公積金繳存職工對(duì)住房的消費(fèi)能力，支持繳存職工購(gòu)買首套和改善型自住住房，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，日前，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》。那么我市的住房公積金貸款政策是怎樣操作的。
二、新出臺(tái)的《通知》規(guī)定了職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。對(duì)曾經(jīng)在異地繳存、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地出具的證明合并計(jì)算。各地實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保以所購(gòu)住房抵押為主。同時(shí)，取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目。
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貼息，就是貼現(xiàn)利息！貼現(xiàn)，是一種將遠(yuǎn)期的款子變?yōu)楝F(xiàn)款的行為。比如，你有一張三個(gè)月后到期的承兌匯票或者定期存單，而你現(xiàn)在需要用現(xiàn)款，那么，你可以用它來?yè)Q現(xiàn)金用，但是，接受他的人損失了三個(gè)月的利息，那么就在給你的現(xiàn)款里把利息損失扣除掉，那么，這個(gè)你付出的負(fù)的存款利息，就是貼現(xiàn)所需要承擔(dān)的負(fù)利息（也就相當(dāng)于“貸款利息”，只不過民間往來沒有“貸款”的概念，所以我把它表達(dá)為“負(fù)的存款利息”），就叫做“貼息”。 貼息貸款是個(gè)人住房擔(dān)保貸款政策性貼息業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱貼息）是指住房公積金管理中心與有關(guān)商業(yè)銀行合作，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，凡符合中心貼息條件的借款人，由中心根據(jù)借款人可以申請(qǐng)的貼息額度給予利息補(bǔ)貼。貼息業(yè)務(wù)所有相關(guān)手續(xù)均委托商業(yè)銀行或其委托的律師事務(wù)所代為辦理，借款人無需自行至貸款中心申請(qǐng)。
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公積金貸款，是從公積金中心貸出幾十萬(wàn)、最多一百萬(wàn)給賣家。公積金貼息貸款，理論上是商業(yè)貸款。不過呢，因?yàn)槟悴捎蒙藤J利息比公積金利息高，產(chǎn)生的利息差就由公積金中心幫你付給銀行，利息差這個(gè)錢相對(duì)于幾十上百萬(wàn)那就很少啦。其實(shí)你貼息貸款的所有錢全部是銀行的錢。
公積金貸款，一年總額只有50億。所以要排隊(duì)輪候。
公積金貼息貸款，理論上取決于銀行，但是好像按照相關(guān)管理辦法，貼息貸款也是有額度限制的，超過這個(gè)額度，公積金中心也不批。
速度上，理論上說商貸快過貼息，貼息快過組合，組合快過純公積金。不過今天看新聞，說貼息貸款額度，廣州也挺緊張的。
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定義:
個(gè)人住房政策性貼息貸款，它是指住房公積金管理中心與有關(guān)商業(yè)銀行合作，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，凡符合中心貼息條件的借款人，由中心根據(jù)借款人可以申請(qǐng)的貼息額度給予利息補(bǔ)貼。
具體解釋：
通俗的說，就是由于公積金貸款有限額，所以以前如果買房人貸款額度較大的話，在60萬(wàn)元的公積金貸款外，其余部分還必須同時(shí)到銀行做商業(yè)貸款，比較麻煩。而該業(yè)務(wù)開展以后，買房人可以只在商業(yè)銀行貸款，其中對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款和政策性個(gè)人住房貸款的利息差由市住房資金管理中心貼息解決。享受貼息的貸款金額不超過60萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)為30年。
注意：
目前來說，只有北京公積金管理中心提供這項(xiàng)貸款，如果您符合申請(qǐng)貼息貸款的條件的話，建議您還是申請(qǐng)貼息貸款，因?yàn)橄啾冉M合貸款，它更簡(jiǎn)便，手續(xù)也少得多，并且會(huì)節(jié)省一些費(fèi)用。
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南都從一國(guó)有銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人處獲悉，目前方案已基本敲定，將在廣州2-3家銀行小規(guī)模試點(diǎn)，公積金貼息將直接給到銀行，申請(qǐng)者無需特殊條件。據(jù)南都了解，公積金貼息商貸規(guī)模將控制在50億-60億元。
南都從一家國(guó)有銀行省行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人處獲悉，公積金補(bǔ)貼商貸將面對(duì)所有貸款人，只認(rèn)貸款人，與貸款人在哪個(gè)樓盤購(gòu)房沒有直接關(guān)系。只要開發(fā)商愿意接受這種方式就可以。
據(jù)悉，在此之前，討論中的貼息方式有兩種，一是購(gòu)房者與銀行簽訂商業(yè)貸款合同，公積金中心反補(bǔ)購(gòu)房者利息差；二是公積金中心直接貼息銀行，貸款人按照公積金貸款利率供樓。上述國(guó)有銀行省行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人對(duì)南都表示，目前敲定的是公積金給銀行貼息，“這種方式比較好操作。”
據(jù)南都了解，公積金貼息商貸規(guī)模將控制在50億—60億元。對(duì)此，有銀行個(gè)貸人士表示，相較于目前的缺口，該額度并未全面解決公積金額度緊張問題，但能有所緩解。有預(yù)測(cè)表示，如果按2013年和2014年的公積金貸款平均放款額257億元計(jì)算，2015年廣州公積金貸款缺口將達(dá)到117億元。
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廣州公積金貼息貸款要注意：1. 貼息貸款補(bǔ)貼是根據(jù)商貸基準(zhǔn)利率與公積金貸款利率之間算出的利息差額，超過基準(zhǔn)利率的部分不補(bǔ)貼。2. 在公積金管理中心資金緊缺時(shí)委托銀行先將審批的金額發(fā)放給申請(qǐng)人，由公積金中心按月給予借款人利差補(bǔ)貼的一種業(yè)務(wù)。
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央行分別于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共進(jìn)行了5次降息，(商業(yè)貸款)基準(zhǔn)利率從3月份的6.15%一路降至4.9%，降幅高達(dá)20%。公積金方面，由于去年10月24日的降息中，個(gè)人住房公積金貸款利率未作調(diào)整，公積金貸款利率經(jīng)歷了4次下調(diào)，5年以上個(gè)人住房公積金的貸款利率，從去年年初的4.25%降低到了目前的3.25%。公積金貸款是有上限的，如果購(gòu)房人的貸款總額比較多，就可以到相關(guān)的商業(yè)銀行貸款，其中對(duì)商貸和公積金貸的利息差由公積金方面貼息解決。比如一共貸款200萬(wàn)元，而公積金只能批準(zhǔn)80萬(wàn)元，那么就200萬(wàn)元整體先去銀行貸，其中80萬(wàn)元在還貸中則由公積金方面貼息。申請(qǐng)貼息貸款相比組合貸款，更簡(jiǎn)便，手續(xù)也少得多，并且會(huì)節(jié)省一些費(fèi)用。但并不是所有的商業(yè)銀行都可以辦理貼息貸款，只有指定的商業(yè)銀行可以辦理貼息貸款。同時(shí)，也不是購(gòu)買任何樓盤都可以辦理貼息貸款，比較適合申請(qǐng)貼息貸款的項(xiàng)目主要為中檔的商品房項(xiàng)目。謝謝
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貼息標(biāo)準(zhǔn)每月按銀行商業(yè)性住房貸款實(shí)際執(zhí)行利率計(jì)算的貸款利息與公積金貸款利率計(jì)算的貸款利息差額核定;銀行商業(yè)性住房貸款實(shí)際執(zhí)行利率在銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的95%以上的，按銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的95%計(jì)取。利息計(jì)算不含逾期罰息及復(fù)利。
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1.計(jì)算本人及共同申請(qǐng)人的月收入：月收入=個(gè)人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例；
2.計(jì)算最高可貸款額度：家庭月收入扣除至少400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。
價(jià)格來源網(wǎng)絡(luò)，僅供參考
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、一寸免冠彩色照片2張
2、身份證復(fù)印件2份（正反面在一張）
3、戶口簿首頁(yè)、本人登記頁(yè)、變更頁(yè)復(fù)印件2份（集體戶口需首頁(yè)復(fù)印件蓋章）
4、配偶身份證件或有效身份證明復(fù)印件2份
5、配偶戶口簿首頁(yè)、本人登記頁(yè)、變更頁(yè)復(fù)印件2份（集體戶口需首頁(yè)復(fù)印件蓋章）
6、結(jié)婚證或有效婚姻關(guān)系證明復(fù)印件2份
7、配偶住房公積金繳存證明復(fù)印件2份（因?yàn)槲也淮嬖谂渑嫉那闆r，所以配偶部分需再了解清楚）
8、工作情況證明（模板可于國(guó)管網(wǎng)站下載，下載貼息專用那個(gè)）原件2份（說明：現(xiàn)在郵儲(chǔ)最多給到80的公積金貸款，收入這個(gè)地方至少得開到9K+或1W才保險(xiǎn)，注意公積金繳存基數(shù)不能低于收入證明的一半）
9、國(guó)管公積金查詢書（藍(lán)島大廈開具，蓋國(guó)管的章）
10、國(guó)管公積金繳存明細(xì)（藍(lán)島大廈開具，蓋國(guó)管的章）
11、學(xué)歷證明復(fù)印件2份
12、職稱證明復(fù)印件2份
13、郵儲(chǔ)開一個(gè)銀行卡作為還款賬戶
14、房屋評(píng)估報(bào)告原件2份
15、網(wǎng)簽合同復(fù)印件2份
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貼息貸款就是公積金補(bǔ)多給的利息給到你。
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你好，國(guó)管公積金貼息貸款的意思是中央國(guó)家機(jī)關(guān)及在京單位等國(guó)管單位的在職員工、在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金歸納為國(guó)管公積金，區(qū)別于市管公積金，國(guó)管公積金由中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房資金管理中心負(fù)責(zé)管理，另外還包括中直公積金(中共中央直屬機(jī)關(guān)分中心繳存住房公積金)。希望我的回答可以幫助到你。
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住房公積金貼息貸款也稱作“公轉(zhuǎn)商”，是指商業(yè)銀行向購(gòu)房者提供貸款，由公積金中心補(bǔ)貼商業(yè)貸款和公積金貸款之間的利息差。通俗地講，就是轉(zhuǎn)由“有米”的商業(yè)銀行貸款給買家，國(guó)家為貸款者貼利息。
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據(jù)了解，住房公積金貼息貸款，是指在公積金貸款放貸輪候期內(nèi)，由銀行先行向公積金借款人發(fā)放商業(yè)性住房貸款。 公積金貸款貼息，它是市住房公積金管理中心按商業(yè)性貸款與公積金貸款利息差額給予補(bǔ)貼，待公積金貸款發(fā)放后再歸還銀行商業(yè)性貸款的業(yè)務(wù)。 據(jù)了解，貼息貸款的對(duì)象應(yīng)同時(shí)符合下列條件： 1、在本地購(gòu)買住房且符合公積金貸款政策和銀行商業(yè)性住房貸款條件； 2、在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向公積金中心申請(qǐng)公積金貸款（以受理時(shí)間為準(zhǔn)）。本次貼息貸款受理時(shí)間為2016年12月31日前（含本日），以后由公積金中心視貼息貸款規(guī)模等情況確定并公布； 3、選擇辦理公積金貸款轉(zhuǎn)銀行商業(yè)性住房貸款業(yè)務(wù)。 市住房公積金管理中心強(qiáng)調(diào)，貼息貸款實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，當(dāng)公積金存貸比低于80%時(shí)，停止受理；存貸比高于90%時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可恢復(fù)受理。也就是說，公積金資金池不緊張的時(shí)候，貼息政策會(huì)停止。
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1、公積金貼息就是住房公積金中心剩余額度不夠用，把申請(qǐng)公積金貸款轉(zhuǎn)為申請(qǐng)商業(yè)貸款，超出的利息由住房公積金中心補(bǔ)貼。
2、純公積金貸款，就是你購(gòu)房時(shí)全部使用公積金貸款，而不使用商業(yè)貸款。當(dāng)然，必須是你的公積金貸款足以支付你的房款，否則你就要么用現(xiàn)金支付房款不足部分，要么使用利率較高的商業(yè)房貸。
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《廣州市住房公積金貼息貸款實(shí)施辦法》，符合公積金貸款條件和受托銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款條件的繳存職工可申請(qǐng)住房公積金貼息貸款。商業(yè)銀行利用銀行資金向符合住房公積金貸款及商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人發(fā)放貼息貸款，借款人按商業(yè)住房貸款利率向銀行支付利息，貼息貸款與公積金貸款之間的利息差額由廣州住房公積金管理中心按月支付給購(gòu)房貸款人。這意味著，購(gòu)房者申請(qǐng)貼息貸款將可以享受到與公積金貸款幾乎同樣的利率優(yōu)惠。
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公積金貼息就是住房公積金中心剩余額度不夠用，把申請(qǐng)公積金貸款轉(zhuǎn)為申請(qǐng)商業(yè)貸款，超出的利息由住房公積金中心補(bǔ)貼。
目前5年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率為4.5%，5年期以上商業(yè)貸款利率為6.55%。從官方表述來看，中間相差的2.05個(gè)百分點(diǎn)由公積金管理中心每月打到個(gè)人賬戶。
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2016北京公積金貼息貸款辦理流程;
貸款申請(qǐng)：借款人持有效購(gòu) (建)住房資料、首期付款憑證領(lǐng)取、填寫申請(qǐng)表，由借款人(配偶)單位簽章后連同所需提供貸款材料交由中心審核作面談。
中心審批：中心據(jù)借款人申請(qǐng)材料結(jié)合其公積金繳存等情況，對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審核;批準(zhǔn)后通知借款人 (房產(chǎn)共有人)簽訂借款(抵押)合同、開辦還款帳戶及辦理保險(xiǎn)手續(xù)。
簽訂合同：借款人簽訂借款 (抵押)合同并填寫房地產(chǎn)抵押(或期權(quán))登記表等，交由中心經(jīng)辦人核對(duì);同時(shí)，根據(jù)在受托銀行開辦的還款帳戶填寫劃款授權(quán)書及借據(jù)。
銀行會(huì)審：中心經(jīng)辦人將核對(duì)無誤且由委托人、借款人、保證人三方簽章的借款合同、劃款授權(quán)書、借據(jù)等材料送交受托銀行會(huì)審;受托銀行在兩個(gè)工作日內(nèi)將會(huì)審后并簽章的借款合同返回中心。
抵押登記：借款人持受托銀行審驗(yàn)后的借款合同、抵押合同、房產(chǎn)抵押登記表及相關(guān)材料，到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記、備案手續(xù);辦理完畢將期權(quán)抵押證明(或他項(xiàng)權(quán)證)交回中心。
資金劃撥：中心根據(jù)辦理完善的借款(抵押)合同、房產(chǎn)抵押登記證明(或房屋他項(xiàng)權(quán)證)等，將貸款資金劃撥至中心在受托銀行所設(shè)立的委托貸款專戶，并通知受托銀行發(fā)放公積金抵押貸款。
發(fā)放貸款：受托銀行根據(jù)中心的劃款通知、放款名單及借款合同等，在兩個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款及填寫貸款發(fā)放日期等。貸款發(fā)放后及時(shí)將有關(guān)合同、借據(jù)等材料返回中心。
貸后管理：中心對(duì)受托銀行發(fā)放貸款后返回的借款合同、借據(jù)、抵押合同及相關(guān)材料等進(jìn)行分類、整理后，錄入微機(jī)，歸檔保存。同時(shí)，通知借款人到中心領(lǐng)取借款 (抵押)合同及借據(jù)等.
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個(gè)人最高貸款額度由50萬(wàn)元上調(diào)至60萬(wàn)元，夫妻二人最高貸款額度由80萬(wàn)元上調(diào)至100萬(wàn)元；同時(shí)，熱議多時(shí)的廣州住房公積金貼息新政將正式執(zhí)行。符合公積金貸款條件的職工可自愿選擇申請(qǐng)公積金貸款或公積金貼息貸款；但申請(qǐng)貼息貸款的職工需同時(shí)符合廣州住房公積金貸款有關(guān)政策規(guī)定、并且滿足受托銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款條件。
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買方準(zhǔn)備——
※ 1、一寸免冠彩色照片2張??
2、身份證復(fù)印件2份（正反面在一張）
3、戶口簿首頁(yè)、本人登記頁(yè)、變更頁(yè)復(fù)印件2份（集體戶口需首頁(yè)復(fù)印件蓋章）
4、配偶身份證件或有效身份證明復(fù)印件2份
5、配偶戶口簿首頁(yè)、本人登記頁(yè)、變更頁(yè)復(fù)印件2份（集體戶口需首頁(yè)復(fù)印件蓋章）
6、結(jié)婚證或有效婚姻關(guān)系證明復(fù)印件2份
7、配偶住房公積金繳存證明復(fù)印件2份（因?yàn)槲也淮嬖谂渑嫉那闆r，所以配偶部分需再了解清楚）
8、工作情況證明（模板可于國(guó)管網(wǎng)站下載，下載貼息專用那個(gè)）原件2份（說明：現(xiàn)在郵儲(chǔ)最多給到80的公積金貸款，收入這個(gè)地方至少得開到9K+或1W才保險(xiǎn)，注意公積金繳存基數(shù)不能低于收入證明的一半）
※ 9、國(guó)管公積金查詢書（藍(lán)島大廈開具，蓋國(guó)管的章）
※ 10、國(guó)管公積金繳存明細(xì)（藍(lán)島大廈開具，蓋國(guó)管的章）
11、學(xué)歷證明復(fù)印件2份
12、職稱證明復(fù)印件2份
13、郵儲(chǔ)開一個(gè)銀行卡作為還款賬戶
14、房屋評(píng)估報(bào)告原件2份
15、網(wǎng)簽合同復(fù)印件2份
??
賣方準(zhǔn)備——
1、房本復(fù)印件2份
2、賣方及配偶身份證、戶口本復(fù)印件1份
※ 3、婚姻狀況證明：這個(gè)重點(diǎn)說下，對(duì)于離婚后買房的，單獨(dú)的離婚協(xié)議不管用，還要去開具單身證明、和至今的婚姻情況證明（類似一個(gè)時(shí)間段，證明從離婚后至今，沒有再結(jié)婚）
4、準(zhǔn)備一個(gè)收款賬戶
※ 5、購(gòu)房時(shí)的契稅發(fā)票、購(gòu)房合同復(fù)印件2份，并由賣方簽字
