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別叫我好人
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1.代扣代繳風(fēng)險
住房公積金代扣代繳風(fēng)險具體表現(xiàn)有：一是本月扣下月繳。單位在發(fā)放工資時將職工個人部分代扣，跨月將代扣代繳部分一并存入住房公積金專戶。雖與《條例》不符，實際操作中被視為“正常繳存”，一旦單位發(fā)生財務(wù)危機，就有可能被挪用。二是扣了不繳。單位在代扣職工個人部分后，不進入住房公積金管理中心的住房公積金專戶，由單位自行管理或交其他部門管理，甚至隨意處理。三是少扣少繳或多扣少繳。部分單位不按照規(guī)定額度足額代扣，擅自降低繳存基數(shù)和比例。如有的單位繳存基數(shù)只限于崗位工資、津貼之和，沒按統(tǒng)計局統(tǒng)計口徑核定勞動報酬。有的單位足額扣取后少存入住房公積金專尸。四是只繳不扣，即只繳單位補助部分，不扣職工個人部分。一般發(fā)生在經(jīng)濟效益較好的單位。五是只扣不繳。這主要是行政事業(yè)單位住房公積金補助部分沒納入財政預(yù)算，使單位補助部分不能到位，只扣取了職工個人部分繳存。
產(chǎn)生這些問題的主要原因是：第一，住房公積金繳存工作在繳存單位沒有專門機構(gòu)，經(jīng)辦人員是兼職，所從事的業(yè)務(wù)較多，工作繁忙，無暇顧及。第二，經(jīng)辦人員責(zé)任心不強，對住房公積金繳存持無所謂的態(tài)度，甚至將本屬于職工個人的住房公積金私存。第三，單位疏于管理，不及時檢查和督促經(jīng)辦人員繳存住房公積金。第四，地方政府、單位和職工對住房公積金認識不足，沒有從法制化建設(shè)的高度來認識公積金繳存的重要性，住房公積金管理中心沒有加強對住房公積金繳存行為的檢查，造成放任自流的局面。
2.委托收款風(fēng)險
目前，大中城市住房公積金管理中心一般是委托銀行或稅務(wù)等相關(guān)部門代收住房公積金，從而使代收部門成為住房公積金歸集主體，代收部門受種種因素的影響，將代收住房公積金不及時或跨月、跨年度存入住房公積金專戶，由此就形成委托收款風(fēng)險。其主要原因有：(1)代收部門缺乏專門的住房公積金操作機構(gòu)和專職人員負責(zé)住房公積金繳存工作，只是相關(guān)部門的附屬業(yè)務(wù)，不可能利用更多資源，配備足夠的專門人員。 (2)住房公積金的繳存與代收部門工作人員沒有直接的利益關(guān)系，繳存工作好壞沒有與工作人員工資、待遇掛鉤。(3)受托銀行受自身利益驅(qū)動，為了保存款余額，壓票、不及時進入住房公積金專戶。(4)住房公積金管理中心與代收部門業(yè)務(wù)聯(lián)系不緊密，不及時與代收部門對賬，無法及時了解、發(fā)現(xiàn)繳存中的問題，導(dǎo)致資金被挪用。
3.個人賬戶管理風(fēng)險
實際操作過程中，會發(fā)生該記入個人賬戶的資金沒有計入或遲計入的風(fēng)險。目前，職工個人賬戶管理有兩種模式：大中城市一般由受托銀行計入賬，中小城市由住房公積金管理中心直接計入賬。這兩種方式都可能產(chǎn)生個人賬戶管理風(fēng)險：(1)不在規(guī)定時間內(nèi)上機，遲記入職工個人賬戶：(2)職工個人賬戶信息丟失，無法記入個人賬戶;(3)操作人員隨意篡改個人賬戶信息;(4)操作人員工作疏忽或操作失誤，上錯、少上或“張冠李戴”，使個人賬戶信息與繳存清冊不一致。
(二)支取風(fēng)險
按照《條例》規(guī)定，辦理提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，除提取后應(yīng)當(dāng)注銷公積金賬戶情況外，主要限于購買、建造、翻建、大修自住住房;償還購房貸款本息;房租超出家庭工資收入5%的部分(限定于執(zhí)行政府規(guī)定租金標準的公房和私房)。由于公積金貸款利息低，不買房就動不得，因此有不少精于理財?shù)娜酥币獙⒐e金賬戶中的“死錢”，變成“活錢”。主要表現(xiàn)為：
1.套現(xiàn)。委托一些中介公司偽造裝修或虛假房屋買賣，從而利用公積金貸款或支取的方式，從住房公積金管理中心騙貸或領(lǐng)取自己的公積金，后給中介手續(xù)費(服務(wù)費)。
2.騙現(xiàn)。一些不法分子采用不正當(dāng)手段獲取公積金繳存者的個人信息，并不惜偽造有關(guān)證明文件材料或找關(guān)系托人情騙取他人住房公積金。
(三)貸款風(fēng)險
住房公積金貸款風(fēng)險與銀行貸款風(fēng)險既有相同之處也有本質(zhì)上的區(qū)別。相同之處在于，風(fēng)險發(fā)生后都將造成貸款本金及應(yīng)計利息的損失;不同之處在于，貸款所造成損失的終極所有權(quán)不同，銀行貸款的所有權(quán)屬于銀行即放貸人，而住房公積金貸款的所有權(quán)屬于全體住房公積金繳交人。
目前，公積金貸款風(fēng)險防范的重要節(jié)點主要表現(xiàn)為如下形式：1，直接貸款和超標貸款。2.重復(fù)貸款。同一個貸款人，在不同地區(qū)或不同系統(tǒng)的住房公積金管理中心利用系統(tǒng)之間不聯(lián)網(wǎng)、各系統(tǒng)之間信息不共享等漏洞，多次貸款的行為。 3.雙方貸款。夫妻雙方分別以各自的名義從不同的住房公積金管理中心取得貸款。4.“無保”貸款。貸出款項沒有保證手續(xù)或保證手續(xù)不完整。 5.壞賬貸款。貸款已到期，貸款人也能夠找到并且也承認貸款事項，但貸款人卻沒有償還能力。 6.“無主”貸款。貸款已經(jīng)到期，但卻找不到借款人，當(dāng)然貸款時的“保證標的物”也無從變賣。7.“挪用”貸款。以購房、建房、大修房屋等名義取得貸款后，卻將所貸之款挪作他用。日.無效抵押貸款。抵押物權(quán)屬不明、抵押物的法律執(zhí)行程度低、抵押物價值高估等，出現(xiàn)風(fēng)險，依法拍賣抵押物成為一紙空文。9.逾期貸款。貸款到期后，貸款人有償還能力卻遲遲不還款或不按規(guī)定額度還款，導(dǎo)致貸款不能如期全額收回。
上述任何一種現(xiàn)象出現(xiàn)后，其共同的結(jié)果都是導(dǎo)致住房公積金管理中心所放出的貸款不能如期如數(shù)收回，使得廣大住房公積金繳交戶的利益被少數(shù)人非法占用甚至據(jù)為已有。
(四)國債風(fēng)險
住房公積金國債風(fēng)險是指住房公積金管理中心通過券商在交易所債券市場購買記賬式國債，交予券商托管后被券商挪用質(zhì)押，使得以住房公積金購買的國債不能按時兌現(xiàn)所造成住房公積金損失，這是防范的重要節(jié)點。造成住房公積金國債風(fēng)險主要有以下幾方面的原因。
1.缺乏國債方面的知識。國債是中央政府根據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息為前提而籌措資金的債務(wù)憑證，是信用級別最高的債券，但大都停留在以前個人購買憑證式國債的經(jīng)驗上。如今，國債的品種非常豐富，買賣方式也很多。國債本身沒風(fēng)險，但是買賣國債卻會出現(xiàn)失誤，發(fā)生風(fēng)險。對買賣國債認識不足、準備不足，是導(dǎo)致住房公積金管理中心決策失誤、操作失誤，從而形成買賣國債風(fēng)險的重要原因。
2.個別住房公積金管理中心負責(zé)人思想素養(yǎng)差，擋不住金錢的誘惑，與證券公司聯(lián)手作案，帶來國債風(fēng)險。保定3億元住房公積金失蹤案、衡陽2.53億元公積金國債被質(zhì)押案的發(fā)生都與住房公積金管理中心負責(zé)人有關(guān)。
3.監(jiān)督機制的缺失。《條例》規(guī)定，公積金購買國債需經(jīng)管委會批準。在實際中，通常都由住房公積金管理中心根據(jù)實際情況再具體操作。有決策、有運作，唯獨沒有監(jiān)督或監(jiān)督形同虛設(shè)，完全依賴住房公積金管理中心負責(zé)人的道德自律。只有建立起有效的監(jiān)督機制，住房公積金購買國債的風(fēng)險才能得以規(guī)避。
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eric羅
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一是要加強公積金政策宣傳力度，提高群眾對公積金管理的認知程度和遵紀守法的意識。
二是公積金管理部門要嚴格代領(lǐng)制度。原則上應(yīng)由職工本人、配偶或直系親屬辦理提取，確需單位經(jīng)辦人代領(lǐng)的，除提供本人、代領(lǐng)人身份證等審核要件外，還要提供單位出具的《公積金提取授權(quán)書》或介紹信，以轉(zhuǎn)賬辦理為宜：因購房且房款未清提取，可以轉(zhuǎn)入售房單位；因還貸提取，可以轉(zhuǎn)入個人還貸存折；其他的，一律轉(zhuǎn)入單位賬戶由單位代付或轉(zhuǎn)入提取人個人存折(卡)。
三是公積金管理部門、承辦銀行要努力提高業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員識別假證件、假材料的能力。可以向公安、財稅、房屋產(chǎn)權(quán)等部門請教識別的技巧，保持必要的聯(lián)系，共同防范、打擊制假行為。
四是受理支取業(yè)務(wù)時嚴格執(zhí)行“三級審批”“四個核對”。“三級審批”，即初審、復(fù)審和審批，責(zé)任落實到人，終身負責(zé)；“四個核對”，即核對住房公積金支取資料是否齊全，單位公章、財務(wù)章是否有效，核對身份證與支取人身份是否相符，核對支取資料的復(fù)印件與原件是否相符，核對轉(zhuǎn)入住房公積金銀行賬號的姓名與提取住房公積金的職工姓名是否相符。
五是要防止公積金個人賬戶信息泄露。公積金管理部門、承辦銀行要制定嚴格的公積金信息保密、查詢制度。原則上，繳存職工只能通過一定程序查詢本人賬戶信息。對于通過互聯(lián)網(wǎng)、電話設(shè)置的開放式公積金信息查詢系統(tǒng)，要加設(shè)密碼。同時，要提醒各繳存單位、職工妥善保管好公積金儲存卡、公積金對賬單等資料。
六是嚴肅查處和嚴厲打擊違規(guī)違法行為。對經(jīng)查實的套取人員，通知本人并責(zé)令其退回套取款項，在規(guī)定時間內(nèi)不退的，通報其所在單位人事和紀檢部門處理，并將其列入“黑名單”，暫停其提取住房公積金，限制其申請公積金貸款；嚴厲打擊非法中介偽造售賣假提取材料等違法行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將向公安機關(guān)報案， 對造假性質(zhì)嚴重的案件，將提請檢察院立案，由人民法院依法懲處。
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方麗
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近些年來，各地頻頻暴出的違規(guī)提取住房公積的案例，綜合起來，大致分為以下三類：
1、套取。主要有以下幾種形式：一是某些不法中介幫助套取公積金，并從中牟利。中介公司以往慣用的手法是通過虛購二手房買賣手續(xù)等幫助套取。在被公積金管理部門識破并加強防范后，最近又出現(xiàn)了“新花樣”：即中介公司將收購的小套住房在委托套取人之間買來賣去，經(jīng)常是一本房產(chǎn)證上有互不相干的共有人好幾個，一小套住房在短時間內(nèi)進行多次買賣交易，明目張膽、堂而皇之的套取公積金。如果公積金管理部門不予受理，中介人員就帶頭大吵大鬧，以為法律無法制裁，公積金管理部門無理由制止，因此氣焰極其囂張，代領(lǐng)公積金的廣告更是鋪天蓋地。二是某些房地產(chǎn)開發(fā)商幫助套取公積金。某些開發(fā)商為其所謂的“關(guān)系戶”出具購房合同、預(yù)收款發(fā)票等材料，待套取成功后再收回作廢。更有甚者，遇到公積金管理部門要求轉(zhuǎn)賬提取，開發(fā)商就通過自己的售房款賬戶幫助套取人“套現(xiàn)”。三是某些部門工作人員套取。提取公積金需要提交一定的審核材料，而某些審發(fā)這些材料的部門工作人員，就利用手中權(quán)力，為自己或他人套取公積金提供方便。四是通過虛假婚姻形式套取公積金。套取者提供真的購房手續(xù)，再依據(jù)購房者的信息，辦理相應(yīng)假結(jié)婚證、假戶口簿，構(gòu)建虛假婚姻關(guān)系，從而以配偶的身份提取自己的住房公積金。五是以虛假的租賃行為套取住房公積金。按照住房公積金管理的相關(guān)規(guī)定，租房人也可以依法提取公積金。套取人依靠中介簽訂租房合同，但沒有租住他人房屋行為，套取人憑該租房合同套取公積金。由于出租屋門牌地址的真?zhèn)尾荒軓馁Y料上查證，很難從資料審核中查證是否非法套取。以上幾種行為的共同特點是:防范、打擊難度大。由于套取人領(lǐng)取的是自己的公積金，且提交的材料大多又是真實的材料，確實讓公積金管理部門“防不勝防”。
2、冒取。是指某些不法分子通過偽造購房合同、發(fā)票、印章、身份證……一系列用于提取公積金的假材料、假證件，冒取他人公積金賬戶存儲余額的違法行為。此類行為性質(zhì)惡劣，危害大，往往給公積金管理部門、承辦銀行在經(jīng)濟、聲譽上帶來較大損失。
3、截取。一般是指某些公積金繳存單位的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人，在代辦職工提取業(yè)務(wù)過程中，采用僅給本金不給利息，或者少給本金的方式，截留代領(lǐng)的公積金款并占為己有的違法行為。此類行為隱蔽性強。由于當(dāng)事人系單位公積金經(jīng)辦人員，代領(lǐng)系受單位指派或職工本人委托，提交審核的材料真實且符合相關(guān)規(guī)定，因此公積金管理部門、單位、職工都較難發(fā)覺。
三、違規(guī)支取風(fēng)險的防范措施
對違規(guī)支取公積金既要依法打擊，堵塞漏洞，也要合理疏導(dǎo)需求，放寬職工提取住房公積金的條件，保障職工享受到應(yīng)有的公積金收益。筆者認為，堵塞套取騙提問題，最關(guān)鍵和核心的是“只有開正門，疏正道，才能堵歪門，壓邪道”。
住房公積金支取風(fēng)險防范重點在于對支取主要環(huán)節(jié)的控制。一是要加強公積金政策宣傳力度，提高群眾對公積金管理的認知程度和遵紀守法的意識。二是公積金管理部門要嚴格代領(lǐng)制度。原則上應(yīng)由職工本人、配偶或直系親屬辦理提取，確需單位經(jīng)辦人代領(lǐng)的，除提供本人、代領(lǐng)人身份證等審核要件外，還要提供單位出具的《公積金提取授權(quán)書》或介紹信，以轉(zhuǎn)賬辦理為宜：因購房且房款未清提取，可以轉(zhuǎn)入售房單位；因還貸提取，可以轉(zhuǎn)入個人還貸存折；其他的，一律轉(zhuǎn)入單位賬戶由單位代付或轉(zhuǎn)入提取人個人存折(卡)。三是公積金管理部門、承辦銀行要努力提高業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員識別假證件、假材料的能力。可以向公安、財稅、房屋產(chǎn)權(quán)等部門請教識別的技巧，保持必要的聯(lián)系，共同防范、打擊制假行為。四是受理支取業(yè)務(wù)時嚴格執(zhí)行“三級審批”“四個核對”。“三級審批”，即初審、復(fù)審和審批，責(zé)任落實到人，終身負責(zé)；“四個核對”，即核對住房公積金支取資料是否齊全，單位公章、財務(wù)章是否有效，核對身份證與支取人身份是否相符，核對支取資料的復(fù)印件與原件是否相符，核對轉(zhuǎn)入住房公積金銀行賬號的姓名與提取住房公積金的職工姓名是否相符。五是要防止公積金個人賬戶信息泄露。公積金管理部門、承辦銀行要制定嚴格的公積金信息保密、查詢制度。原則上，繳存職工只能通過一定程序查詢本人賬戶信息。對于通過互聯(lián)網(wǎng)、電話設(shè)置的開放式公積金信息查詢系統(tǒng)，要加設(shè)密碼。同時，要提醒各繳存單位、職工妥善保管好公積金儲存卡、公積金對賬單等資料。六是嚴肅查處和嚴厲打擊違規(guī)違法行為。對經(jīng)查實的套取人員，通知本人并責(zé)令其退回套取款項，在規(guī)定時間內(nèi)不退的，通報其所在單位人事和紀檢部門處理，并將其列入“黑名單”，暫停其提取住房公積金，限制其申請公積金貸款；嚴厲打擊非法中介偽造售賣假提取材料等違法行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將向公安機關(guān)報案， 對造假性質(zhì)嚴重的案件，將提請檢察院立案，由人民法院依法懲處。
總體來講，防范和杜絕套取住房公積金問題的出現(xiàn)和發(fā)生，還是要從住房公積金制度設(shè)計本身的缺陷和漏洞入手，確立住房公積金合理使用的有效渠道，才能根本解決問題。
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有房怎么提取公積金
白色木門
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買房最重要的是什么
臥室里有衛(wèi)生間
衛(wèi)生間用什么門
衛(wèi)生間怎么裝修
沒有滿意的答案，向?qū)I(yè)人士咨詢
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