1:等額本息還款
本金逐漸增加
所謂等額本息還款,就是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息,直至結清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占計劃月還款額的比例每次都發生變化,開始時由于本金較多,因而利息占的比重較大,當期應還本金=計劃月還款額-當期應還利息,隨著還款次數的增多,本金所占比重逐漸增加。
以貸款20萬元20年還為例,按年利率7.47%計算,月均還款1607.5196元,支付總利息達185804.7元,還款總額將達385804.7元。
計算公式:計劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕還款月數=貸款年限×12
月利率=年利率/12
還款月數=貸款年限×12
2.等額本金還款
利息由多及少
等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。即每月歸還本金的數額相等,利息=當期剩余本金×日利率×當期日歷天數,每月的還款額并不固定,而是隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數的增多,利息由多逐漸減少。
同樣以貸款20萬元20年還清為例,按年利率7.47%算,第一個月還款為2078.33元,以后每月遞減,最后一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元,還貸總額為350022.5元。
計算公式:計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-累計已還本金)×月利率
累計已還本金=已經歸還貸款的月數×貸款本金/還款月數
“本息”還款優點是每月償還金額相等,還款壓力均衡,便于借款人合理安排家庭收支計劃,對于精通投資、善于理財的家庭,無疑是最好的選擇。只要投資回報率高于貸款利率,則占用資金的時間越長越好,這種還款法還適合未來收入比較穩定或略有增加的借款人,如部分年輕人、資金較為緊缺,但未來有能力提前還貸,這樣利息也會相對減少。“本金”還款法在貸款初期月還款額大,還貸壓力較重,尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差上千元。但是,隨著時間推移,還款負擔逐漸減輕。適合收入較高,有一定的經濟基礎,但是預計將來負擔會加重的人群。
如果你是購房者又不能一次性付清,首先需要到銀行貸款。其實貸款這里面還有很大的學問,要是您清楚明了詳細其中的貸款方式可以省下很大的一筆錢。
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1、首先你要了解銀行貸款利率的基本情況
如果你是買房者時一定要以最新的銀行新政策為準,就拿現階段國家在部分城市解禁限購后,又再繼續實行優惠政策,降低優惠貸款利息,首套房執行七折利息,各地方根據情況具體執行。
2.同時也要了解銀行貸款的還款方式
現在銀行主要有兩種還貸方式一是等額本息還貸、二是等額本金還貸。這兩種還貸方式,前者主要是償還利息為主本金為輔,后者主要是償還本金為主,其中最大的區別就是前者還的大部分是利息,還款時間很長;而后者主要還的是本金,雖然前期還貸壓力較大,但是會越還越少且周期也較前者短。