住房公積金已經(jīng)成為人們購房的重要資金來源，然而，對(duì)于住房公積金使用中的細(xì)則，依然有不少市民不甚明了。業(yè)內(nèi)人士指出，只要合理有效地使用，住房公積金不僅能幫助購房者早圓購房夢(mèng)，而且還能幫購房者省錢，使購房更為輕松。?

工具/原料
以市民王先生夫婦為例：他們工作穩(wěn)定，住房公積金繳存正常，從未申請(qǐng)過任何貸款，計(jì)劃購置一套120平方米價(jià)值180萬元的住房，以改善居住條件。首付款預(yù)計(jì)70萬元，申請(qǐng)住房貸款110萬元，以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法，業(yè)內(nèi)人士提出以下建議：
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　　住房公積金貸款作 為政策性貸款，其最明顯的特點(diǎn)就是低利率。從目前5年期以上貸款來看，商業(yè)貸款的年利率為7.05%，而住房公積金貸款年利率為4.90%，兩者相差 2.15個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)一筆50萬元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進(jìn)行比較，商業(yè)貸款比公積金貸款一共要多還10幾萬元。這種利息差還會(huì)隨著貸款期限 的延長而進(jìn)一步的拉大。因此，應(yīng)盡可能地貸足公積金貸款。

方法/步驟
1
利用好相關(guān)政策
　　對(duì)于購買首套房來說，應(yīng)該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對(duì)于想購買兩套房的投資者來說，應(yīng)先用商貸購買首套房，再用公積金貸款買房，節(jié)省利息支出。
2

　　用足貸款額度
　　在購房時(shí)，要盡可能使用公積金貸款。在一些大城市，如果房價(jià)較高或購買的房屋面積大，公積金貸款的額度可能不夠用，一些地方可能出于一人買房，全家支持的考慮，也作出了一些新的規(guī)定，如裝修'>天津、銀川、汕頭等地推出了父母子女可以互提公積金買房政策。
3

　　選擇合適的還款方式
　　各地對(duì)公積金還款方式規(guī)定也不盡相同，基本上分為逐月還款和一次性還款兩種。一般來說，采用逐月還款方式較好，可在一定程度上減輕還款壓力，并在資金寬余時(shí)，再將還款方式變更為一次性還款來降低利息支出。這對(duì)于收入不很穩(wěn)定或資金困難的購房者來說無疑非常有利。
4

　　變通使用公積金
　　公積金除用于貸款外，還可用于購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的計(jì)息利率相對(duì)較低，如果不提取，就只能等退休時(shí)才能領(lǐng)，應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
5
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　　提取公積金還貸
　　許多地方規(guī)定，買房一次性付款后，半年內(nèi)可以提取自己的公積金和補(bǔ)充公積金。當(dāng)然，也可采取公積金沖還貸款方式(提取住房公積金歸還個(gè)人住房貸款，有兩種方式：一次性還款法和間斷還款法)。如直接用于貸款扣款，公積金沖還貸款后幾個(gè)月之內(nèi)自己可不用再還貸款，這樣每月的還款額就可以相應(yīng)減少，其中自然可以少付一部分貸款利息，從而減少貸款支出。

END
注意事項(xiàng)
如果選擇“逐月還款法”，王先生夫婦公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，那么貸款前期有一 段時(shí)間內(nèi)是不需要自己出錢還款的，以后很長一段時(shí)間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款，當(dāng)月繳存額將大于其月還款額后，就不用自己再出錢了。采用這種方式雖 然利息支出沒有減少，但是借款人在起初幾年每個(gè)月的還款壓力減輕了。
　　經(jīng)過比較和分析，王先生認(rèn)為貸款前期資金使用比較緊張，而自己收入還處于上升期，所以選擇“逐月還款法”比較好，這樣可以減少前期的還款壓力，如果今后資金寬松，再變更還款方式為“一次性還款法”來減少利息支出。
　　總之，用好、用活自己的公積金，并且讓它最大化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，這里面有很多訣竅，聰明的你如果懂得巧妙利用的話，可以幫你省下不少“銀子”。