個(gè)人住房貸款,是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí),借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的,貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物,或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。
(一)基本條件
借款人須是具有完全民事行為能力的自然人,并具備以下條件:
1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;
2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
3、具有購買住房的合同或協(xié)議;
4、能夠支付不低于購房全部價(jià)款20%的首期付款;
5、同意以所購房屋作為抵押,或提供經(jīng)辦行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。
(二)貸款的期限和利率
1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況,合理確定,但最長不得超過30年;
2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。
目前貸款購房主要有以下幾種:1、住房公積金貸款;2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款;3、個(gè)人住房組合貸款。 1、住房公積金貸款:對于已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時(shí),應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì),貸款利率很低,不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半),而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí),住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款:以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人,那么就可申請使用銀行按揭貸款。 3、個(gè)人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個(gè)限額,不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。
希望我的回答可幫到您。
需要經(jīng)過以下步驟:
購房人與售房人向經(jīng)辦行遞交申請材料,并提出轉(zhuǎn)按揭貸款申請;
經(jīng)審查同意辦理轉(zhuǎn)按揭貸款的,經(jīng)辦行與購房人簽訂借款合同,與售房人簽訂元借款合同變更協(xié)議;
辦理產(chǎn)權(quán)和抵押變更登記和保險(xiǎn);
經(jīng)辦行將貸款金額劃至售房人賬戶中,并通知售房人到銀行辦理原貸款的結(jié)清手續(xù);
購房人根據(jù)合同約定按時(shí)足額還款;
貸款結(jié)清后,辦理抵押登記注銷手續(xù)。
借款人在辦理個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款前,要提前做好充足的準(zhǔn)備工作,以節(jié)省辦理時(shí)間,也可以避免一些不必要的麻煩。希望對您有幫助!
你好,很高興給你解答,
條件及手續(xù);貸款手續(xù)條件:
1.主參貸人身份證,戶口本,結(jié)婚證復(fù)印件。
2.個(gè)人收入證明原件,或者稅單。
3.個(gè)人資產(chǎn)證明。
4.個(gè)人學(xué)歷學(xué)位復(fù)印件。
5.房屋買賣合同原件。
6.房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。
7.你的首付款證明。
8.公積金賬號,沒有不提供。
9.你所申請貸款銀行的活期存折賬號,即還款賬號。
收取房屋的評估費(fèi),工行可根據(jù)商貸金額免除。公積金貸款擔(dān)保公司要收取擔(dān)保費(fèi)。其他一些小費(fèi)用,契稅等。
二、與開發(fā)商簽訂購房合同,此時(shí)需要注意審查開發(fā)商是否具有“五證”:《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售(預(yù)售)許可證》。
三、繳付首付款,注意保存首付款收據(jù)。
四、到銀行填寫《個(gè)人房屋貸款申請表》。開發(fā)商一般都會與一家或幾家銀行簽訂合作協(xié)議,因此到與開發(fā)商有協(xié)議的銀行辦理按揭貸款協(xié)議,這樣手續(xù)會方便些。帶齊首付款收據(jù)、《商品房買賣合同》、身份證、本市戶口簿(非本市戶口提供一年以上暫住證明)、收入證明等原件及復(fù)印件到銀行填寫《個(gè)人房屋貸款申請表》。
五、銀行的信貸人員對申請人提交的材料進(jìn)行審查和逐級審批,如果認(rèn)為符合銀行的貸款條件,會通知申請人簽訂《個(gè)人房屋按揭貸款合同》,合同期限不超過30年。
六、到房管局辦理《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》,用以證明此房產(chǎn)上有銀行的抵押權(quán)。到公證部門辦理產(chǎn)權(quán)抵押公證。到保險(xiǎn)公司辦理房屋保險(xiǎn)。以上手續(xù)銀行一般會代辦。
七、開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議,并在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí),售房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。
八、支用貸款。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款,辦妥有關(guān)手續(xù)后,貸款行按照借款合同約定,將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi),或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。
九、借款人必須按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息,否則銀行可以依法收回房屋。
1、貸款的對象:
具有完全民事行為能力的自然人。
2、具備下列條件:
(1)在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份;
(2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
(3)借款人年齡:男,年齡加貸款期限不超過60歲(含60歲);女,年齡加貸款期限不超過55歲(含55歲);
(4)支付所購住房全部價(jià)款30%以上的首期購房款憑據(jù),如個(gè)人存款回單的復(fù)印件。
(5)提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保。
3、貸款限額:
個(gè)人住房貸款的最高限額不得超過所購住房價(jià)值的70%;商業(yè)用房貸款最高限額不得超過所購房屋價(jià)值的50%。
申請人到銀行申請后,申請樓宇按揭貸款應(yīng)填寫個(gè)人按揭借款申請表》,并提交如下資料:
(一)購房人及產(chǎn)權(quán)共有人合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證,在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件)的原件及復(fù)印件;
(二)借款人有配偶的,應(yīng)提供婚姻證明;離婚的,應(yīng)提供離婚證明;對未婚者,如房產(chǎn)登記部門要求的,還需提供未婚證明;
(三)借款人及共同還款人的收入證明(收入說明)原件或納稅稅單;
(四)與開發(fā)商簽訂的購房合同;
(五)首付款證明復(fù)印件;
(六)開發(fā)商同意提供擔(dān)保的書面文件,如需其他保證人的,需提供保證人的合法有效身份證明及戶口本(戶籍證明)、收入證明、同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明材料;
(七)貸款人要求的其他資料和證明。
第十二條 經(jīng)辦信貸員受理借款人申請并收妥上述資料后,應(yīng)對借款人提供的材料真實(shí)有效性進(jìn)行審核,對借款人所填寫的《**農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人按揭借款申請表》內(nèi)容進(jìn)行核對,并對借款人的資格、還款能力進(jìn)行核實(shí)、分析;在5個(gè)工作日內(nèi)向借款人正式答復(fù)貸與不貸。對調(diào)查審查同意的,在《**農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人按揭借款申請表》上簽署具體意見,并按表中程序報(bào)批。
具有完全民事行為能力的自然人。
2、具備下列條件:
(1)在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份;
(2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
(3)借款人年齡:男,年齡加貸款期限不超過60歲(含60歲);女,年齡加貸款期限不超過55歲(含55歲);
(4)支付所購住房全部價(jià)款30%以上的首期購房款憑據(jù),如個(gè)人存款回單的復(fù)印件。
(5)提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保。
3、貸款限額:
個(gè)人住房貸款的最高限額不得超過所購住房價(jià)值的70%;商業(yè)用房貸款最高限額不得超過所購房屋價(jià)值的50%。
申請人到銀行申請后,申請樓宇按揭貸款應(yīng)填寫個(gè)人按揭借款申請表》,并提交如下資料:
(一)購房人及產(chǎn)權(quán)共有人合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證,在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件)的原件及復(fù)印件;
(二)借款人有配偶的,應(yīng)提供婚姻證明;離婚的,應(yīng)提供離婚證明;對未婚者,如房產(chǎn)登記部門要求的,還需提供未婚證明;
(三)借款人及共同還款人的收入證明(收入說明)原件或納稅稅單;
(四)與開發(fā)商簽訂的購房合同;
(五)首付款證明復(fù)印件;
(六)開發(fā)商同意提供擔(dān)保的書面文件,如需其他保證人的,需提供保證人的合法有效身份證明及戶口本(戶籍證明)、收入證明、同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明材料;
(七)貸款人要求的其他資料和證明。
第十二條 經(jīng)辦信貸員受理借款人申請并收妥上述資料后,應(yīng)對借款人提供的材料真實(shí)有效性進(jìn)行審核,對借款人所填寫的《**農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人按揭借款申請表》內(nèi)容進(jìn)行核對,并對借款人的資格、還款能力進(jìn)行核實(shí)、分析;在5個(gè)工作日內(nèi)向借款人正式答復(fù)貸與不貸。對調(diào)查審查同意的,在《**農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人按揭借款申請表》上簽署具體意見,并按表中程序報(bào)批。
僅供參考
需要經(jīng)過以下步驟:
購房人與售房人向經(jīng)辦行遞交申請材料,并提出轉(zhuǎn)按揭貸款申請;
經(jīng)審查同意辦理轉(zhuǎn)按揭貸款的,經(jīng)辦行與購房人簽訂借款合同,與售房人簽訂元借款合同變更協(xié)議;
辦理產(chǎn)權(quán)和抵押變更登記和保險(xiǎn);
經(jīng)辦行將貸款金額劃至售房人賬戶中,并通知售房人到銀行辦理原貸款的結(jié)清手續(xù);
購房人根據(jù)合同約定按時(shí)足額還款;
貸款結(jié)清后,辦理抵押登記注銷手續(xù)。
借款人在辦理個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款前,要提前做好充足的準(zhǔn)備工作,以節(jié)省辦理時(shí)間,也可以避免一些不必要的麻煩。希望有所幫助,僅供參考。