一、個(gè)人申請住房貸款的,須同時(shí)具備以下的條件:
1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。
2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。
3、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。
4、有所購住房全部價(jià)款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%),并保證用于支付所購住房的首付款。
5、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。
6、貸款行規(guī)定的其他條件。
二、辦理個(gè)人住房貸款有哪些具體的程序?
依據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》第7條以及總結(jié)銀行的習(xí)慣作法,個(gè)人申請住房貸款一般需要下列程序:
1、申請程序。在這個(gè)階段,申請人應(yīng)當(dāng)自行或委托律師向貸款銀行提出虹信貸款申請,同時(shí)提交:
(1)身份證件(指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件);
(2)有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入的證明;
(3)符合規(guī)定的購買住房的合同意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件;
(4)抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明; 有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明,保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明;
(5)申請住房公積金貸款的,需持住房公積金管理部門出具的證明;
(6)貸款人要求的其他文件或資料,以向銀行說明自己想要貸款的意思并證明自己具有還本付息的能力。
2、審查批準(zhǔn)階段。這時(shí)候,銀行對申請人的材料進(jìn)行審查,確定具有償還能力后,決定向申請人發(fā)放貸款,并向申請人發(fā)送同意貸款批準(zhǔn)通知書。
3、簽約階段。申請人獲得批準(zhǔn)通知書后,應(yīng)當(dāng)和銀行簽訂正式的貸款合同,如果貸款涉及擔(dān)保,例如抵押或保證,還應(yīng)當(dāng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。
4、放款階段。在此過程中,貸款合同正式生效后,銀行應(yīng)當(dāng)代借款人向住房出售單位支付房款;如果,貸款涉及不動(dòng)產(chǎn)抵押,則貸款合同于辦理完畢不動(dòng)產(chǎn)抵押登記后方才正式生效,銀行才會(huì)發(fā)放貸款。
5、還款階段。銀行放款后,借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款合同的規(guī)定按期償還本息,否則銀行會(huì)按照雙方在貸款合同和擔(dān)保合同的規(guī)定追究借款人的責(zé)任。
1、貸款用途:用于支持個(gè)人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修住房。
2、貸款對象:具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人,在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。
3、貸款條件:
借款人必須同時(shí)具備下列條件:
(1)有合法的身份。
(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。
(3)有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件。
(5)有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。
(6)貸款行規(guī)定的其他條件。
4、貸款額度:最高為所購(建造、大修)住房全部價(jià)款或評估價(jià)值(以低者為準(zhǔn))的80%;
5、貸款期限:一般最長不超過30年。
6、貸款利率:按照中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)利率政策執(zhí)行。
7、申請貸款應(yīng)提交的資料:
(1)身份證件復(fù)印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件);
(2)貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明資料;
(3)合法有效的購買(建造、大修)住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件;
(4)借款人用于購買(建造、大修)住房的自籌資金的有關(guān)證明;
(5)房屋銷(預(yù))售許可證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證(現(xiàn)房)(復(fù)印件);
(6)貸款行規(guī)定的其他文件和資料。
8、客戶貸款流程:
(1)貸款咨詢:通過網(wǎng)點(diǎn)、**或網(wǎng)站了解個(gè)人住房貸款對象、貸款條件、貸款額度、期限、利率、還款方式、貸款程序等情況;
(2)貸款申請:提交建行規(guī)定的申請個(gè)人住房貸款的材料;
(3)簽訂合同:客戶的申請獲得批準(zhǔn)后,與建行簽訂住房貸款合同;
(4)貸款發(fā)放:建行在條件具備時(shí)按合同約定發(fā)放貸款;(5)客戶還款:客戶按合同約定按時(shí)還款
(1)年滿18年周歲的具有完全民事行為能力,承擔(dān)完全民事責(zé)任能力的自然人,具有城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有效的居住身份證明;
(2)交齊首期購房款;
(3)有穩(wěn)定合法收入,有還款付息能力;
(4)申請時(shí)購房者有不低于購房價(jià)款20%的自有資金。
(5)借款人同意以所購房屋及其權(quán)益作為抵押物;
(6)所購二手房的產(chǎn)權(quán)明晰,符合政府規(guī)定的可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通的條件;
(7)所購房屋不在拆遷公告范圍內(nèi)。
(8)貸款銀行要求的其他條件。
希望可以幫助到您。