目前貸款購房主要有以下幾種:1、住房公積金貸款;2、個人住房商業性貸款;3、個人住房組合貸款。
1、住房公積金貸款:對于已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時,應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質,貸款利率很低,不僅低于同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半),而且要低于同期商業銀行存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時,住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款:以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人,那么就可申請使用銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。
等額本息還款 等額本息是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。 每月還款金額 = [貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]("^"表示乘方) 特點:把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。 適用人群:收入處于穩定狀態的家庭,買房自住,經濟條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式,如公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。 等額本金還款 等額本金還款是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。 每月還款金額 = (貸款本金 / 還款月數)+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率特點:將本金每月等額償還,然后根據剩余本金計算利息,所以初期由于本金較多,將支付較多的利息,從而使還款額在初期較多,而在隨后的時間每月遞減。 適用人群:目前收入較高,但是已經預計到將來收入會減少的人群。很多中年以上的人群,有一定的經濟基礎,年紀漸長收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進行還款。
買房貸款需要準備的材料
1:合法的身份證件;
2:借款人經濟收入證明(公司開具的收入證明、銀行流水等)或者職業證明;
3:借款人家庭戶口登記簿;
4:有配偶的借款人需提供夫妻關系證明(結婚證);
5:有共同借款人的,需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾;
6:借款人與房地產開發企業簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷(預)售合同》;
7:首期付款的銀行存款憑條或房地產開發企業開具的首期付款的收據或發票復印件。