選擇中小銀行就一定比四大商業銀行省錢？

　　在很多人的眼里，四大商業銀行牛氣十足，推出的貸款業務既不靈活，收費也高，不如選擇中小銀行省錢。不過，林麗芳說，在這個問題上也需要具體案例具體分析。

　　“中小銀行的存款額不太穩定，因此當手頭錢多的時候，申請貸款往往手續較方便，而一旦額度用得差不多的話，申請手續就會很麻煩。相對而言，四大銀行手頭的資金比較充裕，各項措施都會比較穩定。”她介紹說，她就曾經接手過幾宗貸款，剛申請的時候銀行手頭錢多，很快就批準了，可后來由于銀行的貸款余額不多，就收緊了貸款審批，貸款者需要提供更多、更為嚴格的申請材料，最后拖了兩個月才放款，買方還需要支付賣方的違約金，有點得不償失。

                    公積金貸款一定比商業貸款省錢？

　　公積金貸款是一種政策性貸款，它屬于福利貸款，因此它比商業貸款的利率要低一些，不過，隨著商業貸款基準利率的下調，公積金貸款的利率優勢也在減少。競宇按揭的副總經理林麗芳介紹說，如果貸款金額不大的話，選擇公積金貸款未必省錢。

                    競宇按揭的副總經理林麗芳說，如果是買二手樓，由于大多數人是首次置業，基本上都可以享受30%的下浮利率優惠，這樣一來，按照目前的利率，以十年貸款為例，每一萬元商業貸款的月供金額只比公積金貸款多1.37元，其他年限貸款的差別也和十年貸款差不多，因此，如果貸款金額不大的話，兩者在月供方面的差異并不大。

　　但是，商業貸款和公積金貸款在保險費方面則不一樣，對于商業貸款來說，只要不是商用物業或者是年限太長的住宅，銀行一般不會要求貸款人購買保險，如果是公積金貸款的話，買保險一般在所難免，而保險費一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優勢就更小了。因此，“一般30萬元以下的貸款，我們都不會建議貸款者選用公積金貸款”。如果是買一手樓，由于開發商對商業貸款和公積金貸款買樓者的折扣往往不一樣，因此采用公積金貸款同樣不一定劃算。

　　另外，由于公積金貸款對于銀行的利潤較低，銀行一般不太積極，加上房管局方面的手續較多，造成銀行的放款時間較長，因此，很多二手房的賣方都不愿意接受公積金貸款。競宇按揭的相關負責人介紹說，如果是商業貸款，由于該公司提供了免費擔保，10-13個工作日賣方就可以得到全部樓款；如果是公積金貸款，最快也要33-35個工作日賣方才能夠得到房款，一般情況下甚至要2個月。“在實際操作中，二手房的賣方為了減少麻煩，早日拿到錢，也降低報批失敗的風險，對選擇公積金貸款的買方往往會提高房價”。

                    選擇直客式貸款一定比通過按揭公司省錢？

　　現在不少銀行都推出了面對貸款者的直客式服務，因此貸款者為了節省中間費用，也往往愿意直接到銀行咨詢辦理。不過，貸款行業的資深人士黃蕙晶介紹說，在利率趨于市場化的今日，直接找銀行貸款，并不一定能夠讓貸款者更省錢。

　　因為銀行經辦人通常是在所在銀行的房貸產品中，挑選他認為最合適的產品給貸款者，或者提供所在銀行的最優惠利率，但這并不代表著這就是貸款者可以獲得的最合適的貸款產品或最優惠的貸款利率。