目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利..." />

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等額本金和等額本息哪個好

提前還貸等額本金和等額本息哪個好?請問有誰了解這個的嗎?我算不清
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提問者:陳樂怡| 六安| 5001次瀏覽
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回答數:2273 | 被采納數:29

◆提前還貸分多種
 目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多,本金還得相對較少,以后隨著每月利息支出逐步減少,歸還的本金就逐步增多。等額本金還款法,即借款人每月以相等的額度償還貸款本金,而利息隨著本金逐月遞減,每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下,等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此,如打算提前還款,最好選擇等額本金還款法。
  提前還貸主要是為了減少利息,尤其是在貸款的前幾年,本金基數大,利息相應也高。因此,理財專家建議,在貸款的前幾年,尤其是前5年間一定要爭取多還款,使總貸款中的本金基數下降,在剩余的貸款中利息負擔會減小。
  按還款方式不同,借款人可以選擇期限減按或金額減按。據了解,目前多數銀行都能提供五種提前還貸的方式,供客戶選擇。
  第一種,全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。(不用還利息,但已付的利息不退)
  第二種,部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短。(節省利息較多)
  第三種,部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,保持還款期限不變。(減小月供負擔,但節省程度低于第二種)
  第四種,部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,同時將還款期限縮短。(節省利息較多)
  第五種,剩余貸款保持總本金不變,只將還款期限縮短。(月供增加,減少部分利息,但相對不合算)
  理財專家建議,提前還款,應盡量減少本金,縮短貸款期限,使支出的利息更少。
  ◆如何還貸才劃算
  如果你選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款,先還商貸會“優惠”很多。由于公積金貸款含政策性補貼的成分,所以貸款利率比商貸低不少,此次加息幅度也比普通商貸小,所以購房者提前歸還貸款利率較高的商貸,相對劃算些。
  如果你是純商業貸款,那么又有兩種還款方式的區別。
  據專家分析,兩種還款法相比,由于同樣貸款貸了一段時間后,“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”,而在提前還貸時已支付的利息是不退還的,這就相對多支付了許多原本不應該提前支付的利息。因此,如果有提前還貸打算的,選擇“等額本金還款法”貸款比較好,這樣提前還貸比較劃算。
  但是,并非所有的人都要用“等額本金還款法”來還貸,這要看你自己的財政計劃如何了。對于高薪者或收人多元化的人們,不妨采用“等額本金還款法”;假如你現在的資金較為雄厚,又不打算提前還款,建議你也采用“等額本金還款法”還貸。因為,這種還款方式雖然前期資金壓力較大,但可減輕日后壓力,其特點是隨著時間的推移,越到后來還款越少,越輕松。如果你是一位公務員、普通教師、一般研究人員或者是一位工作裝修'>四平八穩、與世無爭的人,建議你還是選擇“等額本息還款法”。
  如果你貸的是等額本息還款的,那么在前10年這種做法基本劃算。因為該種貸款方式在還款初期支付的多是利息,本金占的額度比較小,提前還貸,可以減少大筆的利息支出。爭取這幾年能多還款,使本金基數下降,從而減輕利息負擔。
  從節省利息的角度看,縮短貸款期限是一個不錯的選擇,因為時間縮短了,每月的還款數量不變,就加快了歸還本金的速度,支出的利息也會減少。
  ◆銀行規定有差別
  有關專家表示,提前還貸要弄清楚不同銀行的提前還貸規定。記者通過多方咨詢發現,目前,銀行一般都規定在借款期內、貸款發放滿一年以后,經銀行同意,市民可書面申請提前歸還部分或全部貸款。各家銀行對于提前還貸的規定彼此各不相同,建議市民在決定提前還貸前務必弄清貸款銀行的操作流程,提前預約。
  記者在調查過程中發現,按照各家分行的說法,其實貸款的事情,很多操作的權利都是掌握在支行手里的,具體的業務辦理也需要和你貸款所在的支行來進行,所以市民要了解關于提前還貸程序上的問題,最好的途徑是聯系當時辦理貸款的業務員或者客戶經理,按照他們所屬支行的具體規定來操作。
  另外,加息后新的利息標準將在新的一年開始時計算,所以,即使要提前還貸,購房者也要把握好時機,盡可能在新利息生效前一年的年末提前還貸。
  以下是記者以貸款人身份撥打各大銀行客服**了解到的各行提前還貸規定,供各位參考(實際情況以各銀行規定為準):
  工商銀行:要求貸款者提前30個工作日書面申請銀行,目前暫不收違約金,提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。
  中國銀行:要求提前30個工作日書面申請,提前還款暫不收取違約金。
  建設銀行:不滿一年提前還貸,無違約金;貸款期限在一年以上的,在借款期內,借款人提前10-15個工作日向銀行提出提前還款書面申請后,經貸款行同意,可提前部分還本或提前清償全部貸款本息,提前清償的部分在以后期限不再計息,此前已計收的貸款利息也不再調整。提前清償全部貸款的,經貸款行同意,根據合同約定期限的利率和貸款余額按照實際占用天數計收息。
  交通銀行:提前還款額度不得少于6個月的還款金額。
  農業銀行:要求提前7個工作日書面申請,一年滿后,提前還款額下限為正常每月還款額的6倍,目前暫不收手續費。
  民生銀行:要求書面申請,不滿一年也可提前還貸,不收違約金。
  ◆提前還貸流程
  記者咨詢了一些銀行的房貸部,了解到各銀行還貸方式和時間不盡相同,具體事宜請咨詢購房時申請貸款的銀行。以下是記者從北京工商銀行朝陽分行獲知的辦理流程:
  購房者首先要將提前還貸申請表傳真到銀行,申請表內容包括提前還貸理由、房子所在地、聯系**、身份證號、還款存折賬號等基本信息。銀行在接到申請后,在一個月左右給予回復。如符合還貸手續,購房者攜帶現金及相關材料,當天就可以辦理好提前還貸。
  一般情況下,銀行都要求還款人提前預約。正式辦理手續時,要求貸款人簽署補充協議,以更改借款額及年限等,主合同不再重新變更。
  ◆還貸特別提醒
  特別提醒一:別忘退保在提前還清全部貸款后,購房者要記住到保險公司等部門退保。專家提醒,在貸款人提前償還全部貸款后,原個人住房貸款房屋保險合同也提前終止,按有關規定,貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明,到保險公司按月退還提前交的保費。提前還清貸款所退還保險費,是已交保險費在提前歸還時的現值,減去提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現值。
  特別提醒二:組合貸款不必先還公積金貸款
  對于公積金貸款而言,是不是一定要先將公積金貸款還清后才能申請提前還商業貸款?業內人士表示,只有公積金賬戶里的錢才是必須先用來清償公積金貸款的。如果是其它自有資金,完全可以根據個人的喜好和需求,來決定是先用來還商業貸款還是先用于沖抵公積金貸款。
  特別提醒三:記得辦理抵押注銷
  最后銀行人士指出,由于許多貸款人對抵押權比較淡漠,提前還款后往往忘記了去產權部門辦理抵押注銷,這樣貸款雖然還清了,但房屋仍在產權部門備案,會為日后的房屋交易帶來不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時需要在銀行申領退還的抵押權證明書,去房屋抵押產權部門領申請注銷登記表(注意不要跨區辦理),最后附上購房合同或產權證辦理抵押注銷。謝謝,希望下次還能幫助到您。


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等額本金和等額本息相比較,當然是等額本金好了,因為等額本金是先還得多一點,是本金和利息一起還的,會越還越少,每個月都會越來越少;等額本息是固定還款,前幾年還得都是利息,等你想一起推掉貸款的時候,已經沒有那必要了。


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回答數:1290 | 被采納數:26

商業貸款通常有兩種方式:等額本息還款法、等額本金還款法。某些銀行提供選擇,某些銀行只能做等額本息還款法。

"等額本息還款法:每月以相同的額度償還貸款本息,其中利息逐月遞減,本金逐月增加。

等額本金還款法:每月以相同的額度償還本金,由于本金減少,每月的利息也逐月減少,每月的還款額度也相應減少。


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回答數:26238 | 被采納數:2064

我剛剛買房貸款,選擇了等額本息, 首付20%,30年。
等額本息的好處就是每月都是一樣的,而且壓力比較小。
等額本金的好處就是總的利息比較少, 80萬的貸款,30年,可以比等額本息少十多萬利息。但是前期的月供太高了,需要10年后才能回到等額本息的水平,然后再繼續逐月遞減。
其實,如果有計劃提前還款,等額本息也不比等額本金多太多的利息。
利率的是央行統一規定的,但是各家銀行可以提供不同的打折優惠。
中國銀行最低七五折,華夏等比較小的銀行反而可以提供最低七折的優惠。


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建議選擇等額本金這種,是越往后利息越少


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等額本金法,是利息平攤到10年120個月還,貸款利息隨著本金的減少,逐漸減少。等額本息是平攤本息到120個月。
等額本金法,總的還款本息要比等額本息法要少。所以你前期還款能力好,選等額本金法。


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