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按揭貸款保證金是銀行貸款保證金中的重要種類,是銀行在按揭貸款過(guò)程中按照貸款總額的一定比例向開(kāi)發(fā)商收取的錢(qián),此保證金要承擔(dān)按揭貸款的連帶
按揭貸款保證金比例是銀行在按揭貸款過(guò)程中按照貸款總額的一定比例向開(kāi)發(fā)商收取的錢(qián)，并承擔(dān)按揭貸款的連帶保證責(zé)任，直至房產(chǎn)證辦理出來(lái)并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開(kāi)發(fā)商。
銀行按揭貸款保證金擔(dān)保在銀行界普遍存在。通常的做法是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱開(kāi)發(fā)商)簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款項(xiàng)目合作協(xié)議》以及《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》，并在合同上約定，銀行為開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)樓盤(pán)的購(gòu)房人發(fā)放住房按揭貸款，而開(kāi)發(fā)商在銀行開(kāi)立保證金專戶，并按著發(fā)放貸款余額的一定比例存入保證金，為銀行的按揭貸款提供擔(dān)保。當(dāng)購(gòu)房借款人取得房地產(chǎn)證，并辦妥以銀行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，銀行將保證金賬戶中的對(duì)應(yīng)保證金退還給開(kāi)發(fā)商。在此期間內(nèi)，若購(gòu)房借款人未按合同約定按期還本付息的，由開(kāi)發(fā)商代為償還，銀行有權(quán)直接從保證金賬戶中扣劃相關(guān)款項(xiàng)。
保證金賬戶中的資金被法院凍結(jié)、扣劃的情形時(shí)有發(fā)生，原因在于法院有時(shí)認(rèn)為該保證金擔(dān)保不屬于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不能具有對(duì)抗第三人的效力，亦即銀行并無(wú)優(yōu)先受償權(quán)。
銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)首先來(lái)源于合同約定方面
合作協(xié)議對(duì)保證金賬戶中資金的性質(zhì)約定不夠明確，未明確將其表述為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；而且根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押不應(yīng)約定擔(dān)保期間，該合同關(guān)于擔(dān)保期間的約定與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的實(shí)質(zhì)存在沖突；此外，合同約定在擔(dān)保期間內(nèi)，若按揭購(gòu)房人未按期還款時(shí)，銀行可以直接扣劃保 按揭貸款保證金
證金歸還購(gòu)房人的按揭貸款，此約定屬于擔(dān)保中的流質(zhì)條款，不應(yīng)產(chǎn)生法律效力。
其次是在保證金特定化方面
在此應(yīng)注意的是，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中未專門(mén)列明保證金賬戶的種類，人民銀行的賬戶查詢系統(tǒng)將保證金賬戶列為臨時(shí)賬戶，未顯示保證金的字樣，不利于質(zhì)押權(quán)人主張權(quán)利。而且，在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)中，保證金賬戶中的資金是不斷變化的。隨著按揭貸款的發(fā)放，保證金賬戶中的資金可能不斷增多；同樣，隨著房產(chǎn)證的辦妥并移交質(zhì)權(quán)人，賬戶中的資金也在不斷返還出質(zhì)人，也就是說(shuō)保證金隨時(shí)都在進(jìn)進(jìn)出出，未能達(dá)到將金錢(qián)貨幣特定化的要求。
這幾方面的風(fēng)險(xiǎn)都將影響銀行保證金賬戶質(zhì)押擔(dān)保的有效性，司法實(shí)踐中法院往往據(jù)此認(rèn)定銀行保證金不具有質(zhì)押效力，不能對(duì)抗第三人，不具有優(yōu)先受償權(quán)，最終導(dǎo)致銀行債權(quán)保證金得不到司法認(rèn)可，被執(zhí)行扣劃，銀行擔(dān)保債權(quán)懸空。
貸款保證金是指在發(fā)放貸款前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人按貸款金額的一定比例預(yù)收一定款項(xiàng)的行為，這部分保證金在貸款總額中扣除。
銀行在發(fā)放貸款時(shí)，常要求借款企業(yè)或者擔(dān)保企業(yè)提供一定數(shù)額的保證金，少則5%，多則20%，這個(gè)保證金通常打入企業(yè)(借款企業(yè)或擔(dān)保企業(yè))在銀行開(kāi)設(shè)的專有特定賬戶，這個(gè)錢(qián)所有權(quán)歸企業(yè)，但企業(yè)是不能動(dòng)用的，只有相應(yīng)借貸按期歸還了，這個(gè)保證金才歸還提供者，當(dāng)然，銀行有時(shí)同時(shí)支付保證金的相應(yīng)存款利息。 目前，在一些金融機(jī)構(gòu)存在著預(yù)收貸款保證金行為。該做法固然起到了一定的保證資金安全、督促借款人還款的作用，但它具有很大的危害，如：違反了利率政策，提高了利率；變相以貸引存，形成派生存款；加重了借款人的負(fù)擔(dān)，影響了銀行聲譽(yù)；預(yù)收貸款保證金比例不一且不逐筆辦理，易滋生違法腐敗行為；滋生了信貸員依賴心理，滋長(zhǎng)了不認(rèn)真執(zhí)行"三查"制度的風(fēng)氣。
銀行在發(fā)放貸款時(shí)，常要求借款企業(yè)或者擔(dān)保企業(yè)提供一定數(shù)額的保證金，少則5%，多則20%，這個(gè)保證金通常打入企業(yè)(借款企業(yè)或擔(dān)保企業(yè))在銀行開(kāi)設(shè)的專有特定賬戶，這個(gè)錢(qián)所有權(quán)歸企業(yè)，但企業(yè)是不能動(dòng)用的，只有相應(yīng)借貸按期歸還了，這個(gè)保證金才歸還提供者，當(dāng)然，銀行有時(shí)同時(shí)支付保證金的相應(yīng)存款利息。
按揭貸款保證金是銀行按照貸款的總額按照一定比例向開(kāi)發(fā)商收取的錢(qián)，并且承擔(dān)著連帶保證責(zé)任，一直要到房產(chǎn)證辦理出來(lái)并且完成了低壓登記以后，這筆保證金才會(huì)退回到開(kāi)發(fā)商這里。這個(gè)貸款的利率要根據(jù)貸款的信用情況綜合評(píng)價(jià)，根據(jù)信用情況，是否首套房等來(lái)確定貸款利率水平,如果各方面評(píng)價(jià)都能達(dá)到良好的水平，在不同的銀行執(zhí)行房貸利率也是不同的,在資金緊張的2011年，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。 從2012年2月開(kāi)始，多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。到了4月上旬，國(guó)有大銀行開(kāi)始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為7.05%*0.85=5.9925%。
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來(lái)自住房按揭貸款保證金比例通常是多少？2017-06-02 -
一般情況下，商品房住房首付30%，按揭成數(shù)為70%，也就是7成。特殊情況可首付20%，按揭80%。例如2016年5月之前幾個(gè)月，可做按揭成數(shù)8成。住房公積金貸款的成數(shù)也相對(duì)較高。 除住房外的按揭成數(shù)都不會(huì)高于50%，例
來(lái)自住房按揭貸款保證金比例通常是多少？最高可以貸款多少啊2017-06-02 -
按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過(guò)程中按照貸款總額的一定比例向開(kāi)發(fā)商收取的錢(qián)，并承擔(dān)按揭貸款的連帶保證責(zé)任，直至房產(chǎn)證辦理出來(lái)并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開(kāi)發(fā)商。比例大約占貸款總額的10%。
來(lái)自我想問(wèn)一下按揭貸款保證金交多少？2016-12-29 -
你好，一般貸款買(mǎi)房在貸款發(fā)放時(shí)按貸款額的10％留存售房單位保證金，售房單位就是開(kāi)發(fā)商，所有預(yù)售商品房都無(wú)法辦理正式抵押，應(yīng)由開(kāi)發(fā)商作階段性擔(dān)保加留存保證金來(lái)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，待正式抵押辦好后，保證金退還開(kāi)發(fā)商。希望能幫到你，
來(lái)自按揭貸款保證金交多少？2016-11-19 -
這個(gè)得看代款公司收費(fèi)怎樣的.各地不一樣.一般兩千到兩萬(wàn).
來(lái)自按揭貸款保證金交多少？2014-04-03
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