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按揭貸款保證金簡介
保證指債務人以外的第三人為債務人履行債務而向債權(quán)人所做的一種擔保，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。保證應當通過采取書面形式訂立保證合同的方式設(shè)立，保證最重要的特點就是保證人享有先訴抗辯權(quán)。
按揭貸款保證金比例是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔按揭貸款的連帶保證責任，直至房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開發(fā)商。
銀行按揭貸款保證金擔保在銀行界普遍存在。通常的做法是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)(以下簡稱開發(fā)商)簽訂《個人購房貸款項目合作協(xié)議》以及《個人購房擔保借款合同》，并在合同上約定，銀行為開發(fā)商開發(fā)樓盤的購房人發(fā)放住房按揭貸款，而開發(fā)商在銀行開立保證金專戶，并按著發(fā)放貸款余額的一定比例存入保證金，為銀行的按揭貸款提供擔保。當購房借款人取得房地產(chǎn)證，并辦妥以銀行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，銀行將保證金賬戶中的對應保證金退還給開發(fā)商。在此期間內(nèi)，若購房借款人未按合同約定按期還本付息的，由開發(fā)商代為償還，銀行有權(quán)直接從保證金賬戶中扣劃相關(guān)款項。
保證金賬戶中的資金被法院凍結(jié)、扣劃的情形時有發(fā)生，原因在于法院有時認為該保證金擔保不屬于動產(chǎn)質(zhì)押，不能具有對抗第三人的效力，亦即銀行并無優(yōu)先受償權(quán)。
銀行的法律風險首先來源于合同約定方面
合作協(xié)議對保證金賬戶中資金的性質(zhì)約定不夠明確，未明確將其表述為動產(chǎn)質(zhì)押；而且根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，動產(chǎn)質(zhì)押不應約定擔保期間，該合同關(guān)于擔保期間的約定與動產(chǎn)質(zhì)押的實質(zhì)存在沖突；此外，合同約定在擔保期間內(nèi)，若按揭購房人未按期還款時，銀行可以直接扣劃保 按揭貸款保證金歸還購房人的按揭貸款，此約定屬于擔保中的流質(zhì)條款，不應產(chǎn)生法律效力。
其次是在保證金特定化方面
在此應注意的是，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中未專門列明保證金賬戶的種類，人民銀行的賬戶查詢系統(tǒng)將保證金賬戶列為臨時賬戶，未顯示保證金的字樣，不利于質(zhì)押權(quán)人主張權(quán)利。而且，在辦理住房按揭貸款業(yè)務中，保證金賬戶中的資金是不斷變化的。隨著按揭貸款的發(fā)放，保證金賬戶中的資金可能不斷增多；同樣，隨著房產(chǎn)證的辦妥并移交質(zhì)權(quán)人，賬戶中的資金也在不斷返還出質(zhì)人，也就是說保證金隨時都在進進出出，未能達到將金錢貨幣特定化的要求。
這幾方面的風險都將影響銀行保證金賬戶質(zhì)押擔保的有效性，司法實踐中法院往往據(jù)此認定銀行保證金不具有質(zhì)押效力，不能對抗第三人，不具有優(yōu)先受償權(quán)，最終導致銀行債權(quán)保證金得不到司法認可，被執(zhí)行扣劃，銀行擔保債權(quán)懸空。
銀行按揭貸款保證金擔保在銀行界普遍存在。通常的做法是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)(以下簡稱開發(fā)商)簽訂《個人購房貸款項目合作協(xié)議》以及《個人購房擔保借款合同》，并在合同上約定，銀行為開發(fā)商開發(fā)樓盤的購房人發(fā)放住房按揭貸款，而開發(fā)商在銀行開立保證金專戶，并按著發(fā)放貸款余額的一定比例存入保證金，為銀行的按揭貸款提供擔保。當購房借款人取得房地產(chǎn)證，并辦妥以銀行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，銀行將保證金賬戶中的對應保證金退還給開發(fā)商。在此期間內(nèi)，若購房借款人未按合同約定按期還本付息的，由開發(fā)商代為償還，銀行有權(quán)直接從保證金賬戶中扣劃相關(guān)款項。
貸款保證金是指在發(fā)放貸款前，金融機構(gòu)對借款人按貸款金額的一定比例預收一定款項的行為，這部分保證金在貸款總額中扣除。
銀行在發(fā)放貸款時，常要求借款企業(yè)或者擔保企業(yè)提供一定數(shù)額的保證金，少則5%，多則20%，這個保證金通常打入企業(yè)(借款企業(yè)或擔保企業(yè))在銀行開設(shè)的專有特定賬戶，這個錢所有權(quán)歸企業(yè)，但企業(yè)是不能動用的，只有相應借貸按期歸還了，這個保證金才歸還提供者，當然，銀行有時同時支付保證金的相應存款利息。
目前，在一些金融機構(gòu)存在著預收貸款保證金行為。該做法固然起到了一定的保證資金安全、督促借款人還款的作用，但它具有很大的危害，如：違反了利率政策，提高了利率；變相以貸引存，形成派生存款；加重了借款人的負擔，影響了銀行聲譽；預收貸款保證金比例不一且不逐筆辦理，易滋生違法腐敗行為；滋生了信貸員依賴心理，滋長了不認真執(zhí)行“三查”制度的風氣。
按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔按揭貸款的連帶保證責任，直至房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開發(fā)商，業(yè)主應堅決抵制開發(fā)商的要求購房者交按揭貸款保證金的行為，運用法律武器保護自己的合法權(quán)益。按揭貸款保證金是什么 銀行按揭貸款保證金擔保在銀行界普遍存在。通常的做法是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)(以下簡稱開發(fā)商)簽訂《個人購房貸款項目合作協(xié)議》以及《個人購房擔保借款合同》，并在合同上約定，銀行為開發(fā)商開發(fā)樓盤的購房人發(fā)放住房按揭貸款，而開發(fā)商在銀行開立保證金專戶，并按著發(fā)放貸款余額的一定比例存入保證金，為銀行的按揭貸款提供擔保。當購房借款人取得房地產(chǎn)證，并辦妥以銀行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，銀行將保證金賬戶中的對應保證金退還給開發(fā)商。在此期間內(nèi)，若購房借款人未按合同約定按期還本付息的，由開發(fā)商代為償還，銀行有權(quán)直接從保證金賬戶中扣劃相關(guān)款項。按揭貸款保證金的意義 按揭貸款保證金擔保為銀行的按揭貸款提供了第二還款來源，對于維護銀行的資金安全具有重要意義。開發(fā)商在按揭貸款中的風險 “按揭”猶如一把雙刃劍，雖然為開發(fā)商回流資金提供了一臂之力，但是其中的風險也已經(jīng)點點滴滴滲透于開發(fā)商的房屋銷售過程中。在購房人沒有取得房屋所有權(quán)證之前，因為各種復雜的情況，銀行隨時可能要求開發(fā)商提供連帶保證責任，因而引發(fā)的各方風險也會接踵而至。銀行在按揭貸款的風險 保證金賬戶中的資金被法院凍結(jié)、扣劃的情形時有發(fā)生，原因在于法院有時認為該保證金擔保不屬于動產(chǎn)質(zhì)押，不能具有對抗第三人的效力，亦即銀行并無優(yōu)先受償權(quán)。風險最小化的建議 雙方風險最小的最好辦法還是雙方都有防范法律意識，采用有效措施完善與各方當事人之間的合同，使風險完全掌控在自身的視野范圍內(nèi)，進而將風險降至最小化。完全避免風險或者置之不理的態(tài)度都是不正確的。同時，最高人民法院也有必要對金錢動產(chǎn)質(zhì)押的設(shè)定方式做更進一步的解釋，對目前各商業(yè)銀行普遍采用的保證金質(zhì)押方式予以認可并規(guī)范其操作形式
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來自住房按揭貸款保證金比例通常是多少？2017-06-02 -
一般情況下，商品房住房首付30%，按揭成數(shù)為70%，也就是7成。特殊情況可首付20%，按揭80%。例如2016年5月之前幾個月，可做按揭成數(shù)8成。住房公積金貸款的成數(shù)也相對較高。 除住房外的按揭成數(shù)都不會高于50%，例
來自住房按揭貸款保證金比例通常是多少？最高可以貸款多少啊2017-06-02 -
你好，一般貸款買房在貸款發(fā)放時按貸款額的10％留存售房單位保證金，售房單位就是開發(fā)商，所有預售商品房都無法辦理正式抵押，應由開發(fā)商作階段性擔保加留存保證金來防范貸款風險，待正式抵押辦好后，保證金退還開發(fā)商。希望能幫到你，
來自按揭貸款保證金交多少？2016-11-19 -
按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發(fā)商收取的錢，并承擔按揭貸款的連帶保證責任，直至房產(chǎn)證辦理出來并完成抵押登記后，銀行才將按揭貸款保證金退回開發(fā)商。比例大約占貸款總額的10%。
來自我想問一下按揭貸款保證金交多少？2016-12-29 -
這個得看代款公司收費怎樣的.各地不一樣.一般兩千到兩萬.
來自按揭貸款保證金交多少？2014-04-03
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