一、合理的現(xiàn)金流,要相信,長期來看,人民幣對內(nèi)是不會貶值的,當通貨膨脹被控制后,現(xiàn)金很值錢,將來國家用降息刺激投資時,誰有現(xiàn)金誰就有機會。不要相信“把錢存在銀行或拿在手上是傻瓜”的說法。
二、合理的負債率,調(diào)整期二、三年是正常的事,各行各業(yè)諸神歸位需要時間,人民儲蓄增加,銀行系統(tǒng)流動性合理化需要時間,再加上目前四川抗震救災、災后重建的壓力這么大,在此期間,錢較難掙,不能開元只能節(jié)流,儲備能量,蓄勢待發(fā)。
三、房地產(chǎn)的保值、增值性長遠來說沒有改變,房地產(chǎn)首先是滿足居住需求,其次才保值品,再其次才是投資品,固定資產(chǎn)的占有是對資源的占有。只要能滿足前兩點所說的合理的現(xiàn)金流和負債率的前提下,房地產(chǎn)可盡量多地持有。
前珠三角房價普遍下調(diào),觀望氛圍濃,市場信心不足,通貨膨脹會讓我們的錢貶值嗎?我們的錢存在銀行或拿在手上都不對?投房地產(chǎn)求保值,但房價會持續(xù)下跌嗎?大的經(jīng)濟泡沫破滅會發(fā)生嗎?如果發(fā)生,個人將如何應對?我嘗試做一些分析,理一理思路。經(jīng)濟泡沫是如何形成和破滅的?一、貿(mào)易赤字形成----人民幣升值和通貨膨脹所導致的出口下降的虧空。二、低息惹的禍----銀行系統(tǒng)出現(xiàn)流動性泛濫,大量廉價資本和熱錢涌向股市、樓市,導致股票、樓價暴漲,而導致金融系統(tǒng)岌岌可危。三、八十年代末的日本經(jīng)濟泡沫如何破滅----在以上兩項情況都具備的前提下,再加上雙赤字壓力下,貨幣已呈現(xiàn)出明顯被高估的態(tài)勢,國際貨幣做空日本的股票指數(shù)期貨,國際貨幣買跌,大批股指沽空期權,股票市場的崩潰率先波及到銀行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和保險業(yè),最終是制造業(yè),制造業(yè)將更難籌集資金。最后日元對美元嚴重貶值,國家核心資產(chǎn)賤價拋售。因此,2007年的種種跡象都表明中國經(jīng)濟泡沫的形成。但時至今日,泡沫沒有破滅,因為中國政府采取了兩樣重要的措施:一、從緊的貨幣政策,減少貨幣流動性。二、加息。于是,過熱的投資熱被降溫了,在泡沫破滅前回歸理性,泡沫沒有破滅。如果泡沫破滅,就會出現(xiàn)股票市場、銀行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)在沸點一下全線崩潰,人民幣對美元嚴重貶值,國家核心資產(chǎn)賤價拋售。幸運的是中國在到達沸點前及時剎住了車。讓我們一起回顧一下經(jīng)濟規(guī)律中優(yōu)美的自然循環(huán)和控制系統(tǒng):赤字的國家勢必流失真正的國家財富,從而使該國銀行體系信貸能力下降,自動導致緊縮和衰退,消費出現(xiàn)萎縮,進口勢必下降,貿(mào)易赤字消失。當人民開始儲蓄,銀行資本開始增加,生產(chǎn)規(guī)模擴大,貿(mào)易出現(xiàn)順差,社會財富增加。現(xiàn)在我們就在運用這一優(yōu)美的規(guī)律,所不同的是,我們的起點是順差和強大的財政收入,但我們的危機意識讓我們能做好準備去應對這一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭。所以我們的理性回歸是高起點的。今日中國與日本當年的情況不一樣,我們是政府主導經(jīng)濟發(fā)展大政方針,國家集中資源重點突破關鍵性領域,以出口為導向,人民高儲蓄為主要特色的發(fā)展模式。“有中國特色”是最好的解釋:應對經(jīng)濟泡沫,我們用中國功夫的打坐運氣的方法,用內(nèi)功療法、用中藥調(diào)理,拒絕讓外國醫(yī)生動刀子做手術,因為有可能他給你做大手術卻拒絕給人輸血。我認為,泡沫將被擠掉,通脹也能控制,只是發(fā)展速度趨緩。不能被眾說紛紜的經(jīng)濟學說誤導,要有自已的判斷和應對:一、合理的現(xiàn)金流,要相信,長期來看,人民幣對內(nèi)是不會貶值的,當通貨膨脹被控制后,現(xiàn)金很值錢,將來國家用降息刺激投資時,誰有現(xiàn)金誰就有機會。不要相信“把錢存在銀行或拿在手上是傻瓜”的說法。二、合理的負債率,調(diào)整期二、三年是正常的事,各行各業(yè)諸神歸位需要時間,人民儲蓄增加,銀行系統(tǒng)流動性合理化需要時間,再加上目前四川抗震救災、災后重建的壓力這么大,在此期間,錢較難掙,不能開元只能節(jié)流,儲備能量,蓄勢待發(fā)。三、房地產(chǎn)的保值、增值性長遠來說沒有改變,房地產(chǎn)首先是滿足居住需求,其次才保值品,再其次才是投資品,固定資產(chǎn)的占有是對資源的占有。只要能滿足前兩點所說的合理的現(xiàn)金流和負債率的前提下,房地產(chǎn)可盡量多地持有。
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