首先,根據銀行的規定,提前還款的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,并約定還款日期。然后按照約定的日期,攜帶身份證、當初和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議(協議會規定是否有違約金),并按銀行的要求,將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上,由銀行自動扣收。
其次,目前房貸提前還款有三種方式可以選擇:
第一種,全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清,這種還款方式不用還剩余貸款的利息,但已付的利息不退還。
第二種,部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短。
第一種,全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清,這種還款方式不用還剩余貸款的利息,但已付的利息不退還。
第二種,部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短。
第三種,部分提前還款,將剩余的貸款每月還款額減少,保持還款期限不變。
如果是房貸部分提前還款的話,建議最好選擇縮短貸款期限的還款方式,而不是減少月還款額的還款方式。因為銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。而且假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。
目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多,本金還得相對較少,以后隨著每月利息支出逐步減少,歸還的本金就逐步增多。等額本金還款法,即借款人每月以相等的額度償還貸款本金,而利息隨著本金逐月遞減,每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下,等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此,如打算提前還款,最好選擇等額本金還款法。
提前還貸主要是為了減少利息,尤其是在貸款的前幾年,本金基數大,利息相應也高。因此,理財專家建議,在貸款的前幾年,尤其是前5年間一定要爭取多還款,使總貸款中的本金基數下降,在剩余的貸款中利息負擔會減小。
按還款方式不同,借款人可以選擇期限減按或金額減按。據了解,目前多數銀行都能提供五種提前還貸的方式,供客戶選擇。
第一種,全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。(不用還利息,但已付的利息不退)
第二種,部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短。(節省利息較多)
第三種,部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,保持還款期限不變。(減小月供負擔,但節省程度低于第二種)
第四種,部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,同時將還款期限縮短。(節省利息較多)
第五種,剩余貸款保持總本金不變,只將還款期限縮短。(月供增加,減少部分利息,但相對不合算)
理財專家建議:提前還款,應盡量減少本金,縮短貸款期限,使支出的利息更少。